Средства вкладчиков в Татарстане пока могут привлекать только три МФО

Большинство МФО останутся без денег вкладчиков

Банк России продолжает политику по «очистке» рынка от недобросовестных микрофинансовых организаций. Так, в России вступают в силу поправки в федеральный закон о микрофинансовой деятельности, которые предполагают разделение МФО на 2 вида: микрофинансовые и микрокредитные.

Согласно поправкам, у микрофинансовых компаний собственный капитал должен составлять не менее 70 млн рублей. За ними сохраняется право привлекать инвестиции от граждан от 1,5 млн рублей и более, а также выдавать микрозаймы свыше 1 млн рублей. Однако и критерии регулирования таких компаний со стороны Центробанка будут довольно жесткие. В отличие от них, микрокредитные компании вообще не смогут привлекать инвестиции от граждан, а максимальная сумма займов, которые они смогут выдавать, составит 500 тыс. рублей. Таким образом, выдавать займы они смогут либо из собственных средств, либо кредитуясь в банках.

Кроме того, поправки ограничивают предельный размер долга граждан перед микрофинансовыми компаниями. Совокупный размер процентов не может превышать сумму основного долга более чем в 4 раза. Как пояснил на пресс-конференции заместитель управляющего отделением Национального банка по РТ Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ Марат Шарифуллин, это не только защищает потребителя от чрезмерного роста просроченной задолженности, но и сообщает кредиторам, что бизнес-модель, которая ориентируется в первую очередь на просроченные выплаты, является «неприемлемой с точки зрения регулятора». «Люди, которые пытаются зарабатывать на этом, с сегодняшнего дня не смогут этого делать. Им придется либо уходить с рынка, либо перестраивать свой бизнес с точки зрения более социального подхода. У нас нет задачи развивать рынок ради рынка, мы стоим на защите интересов потребителей финансовых услуг», — заключил он.

Только 3 компании в Татарстане имеют капитал более 70 млн рублей

Организации, которые имеют достаточный объем собственных средств, смогут принимать на себя более высокие риски, напоминает Шарифуллин. Кроме того, поправки в закон дают им ряд привилегий, таких как право выпускать облигации. По его словам, проанализировав отчетность МФО за 9 месяцев прошлого года, Нацбанк пришел к выводу, что в Татарстане только 3 из 96 зарегистрированных МФО имеют более 70 млн собственного капитала и соответствуют критериям микрофинансовых компаний.

«Сейчас я не хотел бы их озвучивать, потому что буквально на днях выйдет годовая отчетность, и цифры могут измениться», — добавил он. Остальные 93 организации будут отнесены к категории микрокредитных. Отметим, что Татарстан находится на 2-м месте после Москвы по количеству исключенных из реестра компаний: с 2011 года (с момента возникновения реестра) в республике из него было исключено 64% всех организаций, зарегистрированных в регионе, — почти 300 компаний.

Как повлияет нововведение на рынок, чиновник предполагать не берется. «Трудно прогнозировать, насколько изменится доля тех или иных компаний, потому что ограничение максимального займа… Понятно, что обычно люди берут меньшие суммы», — рассуждает Шарифуллин. Однако, по его словам, многие МФО уже не выдерживают создавшихся условий. Так, за 2015 год в Татарстане появилось 46 новых МФО, а ушли с рынка 89. Из этих новых 52 были исключены из реестра за неоднократное нарушение законодательства о микрофинансовой деятельности.

За 9 месяцев прошлого года в Татарстане МФО выдали почти 1,65 млрд рублей кредитов, задолженность по ним составила 602 млн рублей. На 30 сентября действовало 53 тысячи микрокредитных договоров. Готовая отчетность, по заверениям Шарифуллина, еще не вышла.

Напомним, что с 1 июля законодатель уже наложил ограничения на увеличение ставки по потребительским кредитам, теперь она не может превышать рассчитанное Центробанком среднерыночное значение больше чем на треть. Это лишь часть реформ, запланированных Центробанком в отношении МФО. Так, регулятор намеревался обязать микрофинансистов выдавать кредиты малому бизнесу — не менее 75% от общего портфеля. Таким образом, если МФО хочет иметь возможность выдавать займы предпринимателям и малому бизнесу, доля физлиц в общем объеме выданных денег не должна превышать 25%. Сейчас в среднем по России эта цифра составляет около 60%, в Татарстане — порядка 51%. Сами участники рынка давно готовятся к жестким мерам по отношению к ним. На Национальном форуме микрофинансовых организаций и кредитных потребительских кооперативов, который проходил в Казани 15 октября, они предсказывали, что в результате всех проведенных реформ с рынка может уйти от 50% до 90% всех МФО.

75% татарстанцев не знают про Банк России

При этом действия Банка России чиновники объясняют большим количеством жалоб на МФО от населения. Как рассказала замруководителя Роспотребнадзора по РТ Марина Трофимова, 15% всех жалоб, поступающих в управление, приходится на финансовые услуги, это более тысячи обращений. В 2015 году на МФО наложено штрафов на 1 млн рублей. Отчасти виной тому низкая финансовая грамотность населения, говорит Шарифуллин. По его данным, опросив более 10 тысяч татарстанцев, удалось выяснить, что 44% опрошенных считают недостаточным свой уровень финансовой грамотности, 41% не знают или мало знакомы с основными признаками финансовой пирамиды, более 15% признались, что не читают тексты договоров при их заключении.

Кроме того, лишь 37% татарстанцев ведут учет доходов и расходов, почти 30% не признают личной ответственности за финансовые решения, полагая, что государство должно возмещать все их потери. Большинство населения не разбирается в деятельности финансовых институтов, констатирует Нацбанк: только 39% знают, куда обращаться за защитой своих прав при потреблении финансовых услуг, и лишь четверть знает про то, что Банк России занимается регулированием банковского сектора, в том числе и страхового. 74% опрошенных готовы самообразовываться и повышать уровень своей финансовой грамотности, а 81% считают, что необходимо внедрять соответствующий предмет в школах. Всего в 2015 году в Нацбанк поступило более 6 тыс. обращений на деятельность участников финансового рынка.