«Вопрос решаемый»: где взять семейную ипотеку на прежних или приемлемых условиях?

Кто прекратил выдавать семейную ипотеку

Начиная с прошлого года российские банки неоднократно приостанавливали выдачу кредитов по ипотечным программам с господдержкой: семейной, IT-ипотеке и сельской. В кредитных организациях ссылались на то, что исчерпали выделенные лимиты, необходимо перераспределить оставшиеся квоты и выделить новый транш.

В сентябре этого года Сбербанк, «Россельхозбанк», «Уралсиб», «Почта Банк» и «Т-Банк» приостановили выдачу семейной ипотеки. Как убедился корреспондент издания, в октябре «Сбер» начал принимать и даже одобрять заявки, но пока без выдачи средств. «Уралсиб» также сообщил клиентам, интересующимся программой, о начале приема заявок: «но ипотеку пока не выдаем» — предупредил кредитор, первоначальный взнос у банка вырос до 30%.

Как выяснило «Реальное время», со ссылкой на исчерпание лимитов также приостановили выдачу семейной ипотеки «Промсвязьбанк», «Московский кредитный банк», УБРИР, РНКБ. В последнем заявили, что с 14 октября возобновят работу по программе для заемщиков Крыма и Севастополя.

Между тем другие уполномоченные к работе по программе банк «Открытие» (объединен с ВТБ) и Росбанк (объединен с «Т-Банком») прекратили принимать заявки на ипотечные продукты вовсе: первый — с января, второй — с июля 2024 г.)

Лимит по программе «Семейная ипотека» для регионов установлен на уровне 6 млн рублей, поэтому если недвижимость дороже, разницу придется оформить в рамках комбо-ипотеки. Например, квартира стоит 10 млн рублей, тогда на 6 млн из этой суммы можно взять льготную ипотеку под 6%, на остальные 4 млн кредит дадут по рыночной ставке — в среднем от 22% и выше.

Где получить семейную ипотеку под 6%

Среди уполномоченных для работы с семейной ипотекой есть банки, которые по-прежнему выдают льготные кредиты по программе на приобретение новостроек. Правда, многие из них изменили условия, ужесточив требования к заемщикам. Так, в ВТБ, «Совкомбанке» и «Абсолют Банке» первоначальный взнос подняли до 50,1%, «Металлинвестбанке» — до 40%, «Альфа-Банке», «Газпромбанке» и «Севергазбанке» — до 30%.

Ниже приведен список этих и других кредитных организаций, получивших наиболее крупные лимиты, и где все еще выдают займы по льготной семейной ипотеке.

Банки с крупными лимитами, которые выдают семейную ипотеку на 9 октября 2024г.

«Условия у банков разные — не всем подходят»

— Сейчас сотрудничаем с 10 банками, которые выдают «семейную ипотеку». Условия выдачи у всех отличаются и зависят от внутренней политики каждого банка. Кто-то выдает «семейную ипотеку» на исходных условиях, кто-то просит увеличенный до 30—50% первоначальный взнос, а кто-то требует, чтобы деньги покупателя не направлялись сразу на эскроу-счета застройщика, а несколько месяцев лежали на аккредитиве. Есть также банки, которые за выдачу такой ипотеки берут с застройщиков комиссию, зато и ставка у них ниже — 5,5—5,6%, — сообщил директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов.

По его словам, это хорошо отражается на спросе на программу, даже если квартира получается чуть дороже. Главным для покупателей остается не стоимость квартиры, а размер ипотечного платежа, добавил он. При этом условия выдачи семейной ипотеки могут еще раз измениться в 2025 году, когда появятся новые лимиты, предупредил застройщик:

— В этом году лимитов не хватило, скорее всего, из-за непрогнозируемо высокой популярности этой программы у населения. На фоне отмены льготной ипотеки по всей стране и IT-ипотеки — для Москвы и Санкт-Петербурга семейная ипотека заняла до 70% рынка в России. Это на сегодня самая популярная программа. Есть надежда, что при определении лимитов на 2025 год будет учтен опыт 2024 года. Однако на фоне высокой ключевой ставки отдельные условия этой программы могут быть пересмотрены.

В Татарстане большинство банков продолжают выдавать кредиты по семейной ипотеке, подтверждают участники рынка. Заемщики стараются выбрать наиболее оптимальные условия участия в программе.

Кроме того, размер ставки по семейной ипотеке у одного и того же банка может отличаться в зависимости от того, у какого застройщика покупать квартиру, добавил эксперт. «Допустим, с одним застройщиком 6% без какого-либо удорожания, для другого — 5,5% — это считается уже субсидированной ставкой. В этом случае есть удорожание стоимости квартиры от застройщика», — пояснил он. Поэтому зачастую это комплексная работа — выбор и объекта недвижимости, банка-участника программы.

Несмотря на ужесточение условий, клиенты, по словам риелторов, продолжают интересоваться программой для покупки строящегося жилья, и на рынке недвижимости сейчас ситуация чуть лучше, чем в июле-августе. Возможно, сказывается сезонный фактор. Хотя с прошлогодними показателями, конечно, не сравнить, говорят собеседники издания.

Перечень банков-участников программы «Семейная ипотека» формирует АО «ДОМ.РФ» — финансовый институт развития в жилищной сфере России и единый оператор льготных ипотечных программ с господдержкой. В списке 70 кредитных организаций, но пять не действуют (АО «КС БАНК» — отозвана лицензия, АО «СМП Банк» и ПАО «МИнБанк» прекратили деятельность в результате реорганизации путем присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «Запсибкомбанк» и ПАО «Возрождение» прекратили деятельность в результате реорганизации путем присоединения к АО «БМ-Банк»).

Очередность банков в списке соответствует объему средств, выделенных на выдачу льготных кредитов. Банки расположены в порядке уменьшения размера выделенных квот.

Банки, которые уполномочены выдавать льготную семейную ипотеку

По данным ДОМ.РФ, в сентябре в России выдали по семейной ипотеке 199 млрд рублей, что сопоставимо с показателями мая. Суммарно у банков остается возможность выдать по программе еще 356 млрд рублей. Эксперты считают, что этих средств хватит до конца года. Между тем в ближайшее время и крупные банки обещают возобновить выдачу семейной ипотеки — лимиты по программе уже перераспределены, сообщил в эти дни глава Минфина Антон Силуанов на парламентских слушаниях.