Новости

00:18 МСК
Все новости

Армия банкротов России пополнится за счет бывших членов среднего класса?

В долгах как в шелках: какие регионы ждет бум личных банкротств из-за необслуживаемых кредитов

Армия банкротов России пополнится за счет бывших членов среднего класса?

«Реальное время» анализирует ситуацию с просроченной задолженностью жителей России по кредитам. Как выяснилось, в Поволжье — 140 тысяч людей, находящихся «на волоске» от личного банкротства. Причем в основном — из-за потребкредитов. Хотя Башкортостан отличился неуемной тягой к кредитным картам, а Пензенская область — к микрофинансам.

Недисциплинированные южане и северяне

На начало июня 2017 года физическим лицам в России было выдано кредитов на сумму в 3,2 трлн рублей. При этом общая задолженность физлиц по кредитам составляет 11 трлн рублей. Просроченная же задолженность составляет около 8% от общей — примерно 890 млрд рублей. Сумма впечатляет, согласитесь.

Самая большая доля «просрочки» — в регионах юга России и Северного Кавказа. В Карачаево-Черкесии, к примеру, она составляет 14%, в Кабардино-Балкарии — 11,1%, в Краснодарском крае — 10,3%, а в Ингушетии — и вовсе 27,7%. Высокая доля просроченной задолженности также в Сибири: в Кемеровской и Омской областях — около 11%, а в Бурятии — 13%. Самая низкая доля «просрочки» — в Севастополе (2,2%), Ненецком автономном округе (2,3%) и в Крыму (2,5%).

Показатель Поволжья ниже среднего по России — 7,8%. Чаще всего не выплачивают задолженность в Самарской и Саратовской областях (9% и 9,5% соответственно), а также в Башкортостане и Ульяновской области (8,8% и 8,3%). В Татарстане доля просрочки средняя для ПФО — 7,3%, а самый низкий по Поволжью показатель — в Чувашии (5,4%) и Мордовии (5,9%).

Говоря же про закредитованность населения, нужно отметить, что больше всего кредитов на каждого жителя приходится в северных регионах с высокими доходами. Лидер по задолженности — Ямало-Ненецкий автономный округ (в среднем на каждого жителя приходится около 190 тыс. рублей долга), Ханты-Мансийский автономный округ (176 тыс. рублей), Тюменская область (152 тыс. рублей), Магаданская область и Якутия (примерно по 130 тыс. рублей). Для сравнения — в Москве, находящейся на 12-м месте, на каждого жителя приходится лишь по 103 тыс. рублей долга, а в Татарстане (находится в середине рейтинга) — 70 тыс. рублей. Наименее закредитованные регионы России отчасти совпадают с регионами, где самая высокая доля просроченной задолженности, — Ингушетия, Крым и Севастополь (6,5—8,5 тыс. рублей на человека), Дагестан и Чечня (12—13 тыс. рублей на человека).

Однако одно дело взять кредит, и совсем другое — не оплачивать его. Что касается просроченной задолженности на каждого жителя, то в лидерах тут Север и Сибирь. В Бурятии на каждого жителя в среднем приходится по 9,5 тыс. рублей просроченной задолженности. В лидерах также Тюменская область и Ханты-Мансийский автономный округ (примерно по 9 тыс. рублей), Красноярский край и Москва (около 8,5 тыс. рублей на каждого жителя). Татарстан здесь опять же находится примерно в середине списка с 5 тыс. рублей (показатель сравним с Белгородской областью, Республикой Алтай и в целом соответствует показателю ПФО). Меньше всего «просрочки» на каждого жителя — вновь в Крыму, Севастополе и Чечне (от 160 до 760 рублей), но говорит это не столько о том, что жители не доводят кредиты до стадии «просрочки», сколько о том, что кредиты здесь в целом берут редко.

Кредиты, предоставленные физическим лицам — резидентам в рублях и иностранной валюте, млн руб.
Объем Задолженность
Всего в рублях в иностранной валюте и драгоценных металлах Всего в рублях в иностранной валюте и драгоценных металлах
Всего в рублях в иностранной валюте и драгоценных металлах
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ 3.199.572 3.160.176 39.396 11.027.888 10.902.981
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 1.064.175 1.041.887 22.289 3.259.201 3.161.951
ПРИВОЛЖСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 557.198 552.941 4.257 2.021.886 2.017.777
г. Москва 504.991 489.847 15.144 1.272.905 1.201.405
СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 408.072 400.047 8.025 1.256.290 1.241.911
СИБИРСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 383.523 382.026 1.497 1.492.848 1.490.277
УРАЛЬСКИЙ ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ОКРУГ 311.696 310.993 703 1.223.866 1.222.353

Число потенциальных банкротов растет за счет бывшего среднего класса

Некоторой палочкой-выручалочкой для должников становится возможность подать на личное банкротство. При этом число потенциальных банкротов в Поволжье растет. По данным Национального бюро кредитных историй на конец мая 2017 года во всех регионах Поволжья рост составил от 12 до 30%. При этом общее число потенциальных банкротов в ПФО выросло за год со 116,5 до 141 тыс. человек — на 21%. Отметим, что под потенциальными банкротами подразумеваются жители страны, которые формально подпадают под определение, данное в законе, — у них долга более 500 тыс. рублей, а просрочка платежей составляет более 90 дней.

Чаще всего личное банкротство грозит людям, находящимся в самом экономически-активном возрасте: более трети потенциальных банкротов в Поволжье — в возрасте от 30 до 39 лет. Немногим меньше — 29% должников — в возрасте от 40 до 49 лет. Значительно меньше потенциальных банкротов (примерно одна пятая) находится в возрасте от 50 до 59 лет. Следом за этой категорией по количеству потенциальных должников — люди в возрасте от 25 до 29 лет (каждый десятый). Людей другого возраста \совсем мало: от 60 до 65 лет — 4,5% должников, а люди моложе 25 и старше 65 лет составляют суммарно лишь около 1,3% потенциальных банкротов.

Как сказали «Реальному времени» в Национальном центре банкротств, типичный потенциальный банкрот — это «бывший средний класс»: возраст лиц, проходящих процедуру банкротства, — от 35 до 55 лет. По гендерной принадлежности нет особых «перекосов»: банкротятся в одинаковом соотношении как женщины, так и мужчины. То же можно сказать и об их семейном положении.

Второй тип — предприниматели, выступающие для своих организаций поручителями. «Падение рынка негативно воздействовало на их предприятия, прогнозы рентабельности, которые были сделаны при взятии кредита, не оправдались, задолженность по кредитам становится их ответственностью», — рассказывают в НЦБ.

Как отмечают в Национальном бюро кредитных историй, иногда должник по одной из категорий становится должником сразу по нескольким статьям. Фото kredist.ru

Башкортостан лидирует по числу потенциальных банкротов

Пытаясь проследить, где в основном проживают потенциальные банкроты, можно прийти к выводу, что таким регионом в Поволжье является Башкортостан. По данным Национального бюро кредитных историй на конец мая 2017 года, здесь их около 25,5 тыс. человек. Этот же регион является и одним из лидеров по годовому росту показателя (с начала апреля прошлого года) — за год их стало больше на четверть. Татарстан занимает по числу потенциальных банкротов второе место с 17 тыс. человек, при этом годовой рост составляет 19%. Много потенциальных банкротов также в Самарской области (15 тыс. человек, за год число увеличилось на 22%), Пермском крае (около 14 тыс. человек, годовой рост — 21%), Нижегородской области (13 тыс. человек, рост на 22%).

Наименьшее число потенциальных банкротов — в Марий Эл и Мордовии (примерно по 2,5 тыс. человек). При этом именно Марий Эл стала лидером годового роста числа потенциальных банкротов — почти на треть, а показатель Мордовии вырос за год на 19%.

Общее количество потенциальных банкротов

Субъект Конец мая 2017 г. Начало апреля 2016 г.
25 лет 25 — 29 лет 30 — 39 лет 40 — 49 лет 50 — 59 лет 60 — 65 лет 65 лет всего
Кировская область 15 387 1.537 1.309 855 221 40 4.364 3.882
Нижегородская область 78 1.068 4.188 4.153 2.861 661 123 13.132 10.764
Оренбургская область 36 968 3.694 3.105 2.331 549 119 10.802 9.082
Пензенская область 36 536 2.041 1.778 1.354 299 72 6.116 5.183
Пермский край 61 1.200 4.706 4.372 2.784 619 107 13.849 11.492
Республика Башкортостан 143 3.517 10.096 7.492 5.946 1.133 182 28.509 22.719
Республика Марий Эл 15 251 833 719 450 110 17 2.395 1.844
Республика Мордовия 15 246 949 763 463 72 18 2.526 2.131
Республика Татарстан 112 1.893 6.030 4.842 3.493 656 99 17.125 14.358
Самарская область 58 1.243 4.671 4.698 3.368 735 140 14.913 12.182
Саратовская область 50 985 3.790 3.657 2.708 614 83 11.887 10.310
Удмуртская Республика 32 547 1.902 1.770 1.187 244 49 5.731 4.877
Ульяновская область 16 543 1.968 1.770 1.327 270 36 5.930 4.741
Чувашская Республика 17 369 1.264 1.077 760 134 23 3.644 2.947

Данные НБКИ

Если говорить о ситуации не с потенциальными, а с уже «состоявшимися» банкротами-физлицами, то, по данным Национального центра банкротств, основная масса их оказалась из Москвы. При общем количестве банкротов (по данным на 1 июня 2017 года) в 65,5 тыс. человек, почти каждый десятый банкрот — из Москвы. Немногим меньше — 4,3 тыс. человек — живут в Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Третье место занимает Московская область с 3,5 тыс. банкротов. В «пятерку» также входит Краснодарский край (3,5 тыс. человек) и Башкортостан (2,3 тыс.). Показатель Татарстана — 1,4 тыс. человек, что больше, чем в Нижегородской области, но меньше, чем в Самарской и Саратовской областях.

Статистика по количеству признанных банкротов по субъектам

Субъект РФ Всего Физ.лиц
г.Москва 13362 6145
г. Санкт-Петербург и Ленинградская область 7059 4312
Московская область 5521 3523
Краснодарский край 3675 2396
Республика Башкортостан 3435 2320
Свердловская область 3517 2141
Ростовская область 2953 1845
Новосибирская область 2662 1758
Самарская область 2664 1704
Челябинская область 2637 1588
Волгоградская область 2693 1490
Вологодская область 2164 1464
Саратовская область 1991 1439
Республика Татарстан (Татарстан) 3225 1398
Омская область 1854 1365
Нижегородская область 2327 1364
Красноярский край 2046 1334
Кемеровская область 1879 1204
Иркутская область 1757 1120
Пермский край 1715 1025
Приморский край 1296 938
Ставропольский край 1320 894
Белгородская область 1091 869
Ханты-Мансийский АО-Югра 1431 832
Алтайский край 1288 825
Рязанская область 1126 810
Архангельская область 1123 794
Пензенская область 988 791
Воронежская область 1373 776
Чувашская Республика — Чувашия 1098 772
Хабаровский край 1492 753
Оренбургская область 1198 685
Тамбовская область 979 588
Тюменская область 1070 582
Удмуртская Республика 1025 567
Владимирская область 792 540
Ярославская область 875 537
Томская область 970 535
Калининградская область 1022 527
Курская область 728 510
Республика Мордовия 723 490
Кировская область 782 488
Тверская область 820 481
Липецкая область 640 451
Республика Карелия 749 448
Республика Саха (Якутия) 694 416
Ульяновская область 680 405
Республика Коми 767 402
Орловская область 555 380
Тульская область 768 374
Смоленская область 641 359
Республика Бурятия 531 349
Астраханская область 594 349
Ивановская область 577 330
Костромская область 448 308
Курганская область 447 302
Мурманская область 503 285
Забайкальский край 474 278
Калужская область 505 275
Республика Марий Эл 502 270
Амурская область 568 266
Кабардино-Балкарская Республика 360 260
Ямало-Ненецкий АО 446 232
Республика Хакасия 312 208
Брянская область 343 197
Республика Адыгея 259 190
Псковская область 318 190
Республика Дагестан 324 182
Республика Северная Осетия — Алания 212 167
Новгородская область 362 166
Республика Калмыкия 173 147
Камчатский край 314 143
Сахалинская область 312 128
Карачаево-Черкесская Республика 187 112
Республика Тыва 151 108
Республика Ингушетия 104 76
Республика Алтай 160 68
Республика Крым 153 67
Магаданская область 141 63
Еврейская автономная область 106 33
г. Севастополь 43 29
Чеченская Республика 40 26
Чукотский автономный округ 21 16

Допускается погрешность. В расчет брались как завершенные дела по банкротству, так и те, которые сейчас находятся в судопроизводстве. Период: 1 октября 2015 года — 1 июня 2017 года. Данные НЦБ

Чаще других ведет к банкротству потребкредит, а Пензенская область — в лидерах по неудачным микрозаймам

Возвращаясь же к ситуации в Поволжье, интересно отметить, что основная масса потенциальных банкротов, по данным НБКИ, задолжала не по кредитам на крупные покупки — ипотека или автокредит, а по небольшим кредитам. Больше всего потенциальных банкротов — 90 тыс. человек (то есть более половины) задолжали по потребительским кредитам. При этом практически не отличается от общей картинки и деление людей по регионам и возрастам.

Впрочем, как отмечают в Национальном центре банкротств, иногда должник по одной из категорий становится должником сразу по нескольким статьям. «Достаточно распространенной является ситуация, когда заемщик, например, выплачивающий ипотечный кредит, испытывая материальные сложности, идет на новый заем в микрофинансовых организациях или берет срочный кредит. Как следствие, денежные обязательства значительно возрастают и очень быстро становятся неподъемными, что заводит гражданина в долговую яму», — говорят в НЦБ.

Вторая по значению «причина» нахождения в списке потенциальных банкротов — задолженности по банковским картам. Впрочем, количество должников здесь значительно меньше, всего около 14 тыс. человек. Как ни странно, типичный должник не отличается по возрасту и месту проживания и в этом случае. Интересно здесь, впрочем, отметить, что перевес Башкортостана по числу должников по этому виду кредитов гораздо больше, чем в других случаях. В Башкортостане проживает больше трети всех поволжских должников по «кредиткам», которым грозит банкротство, причем отрыв от ближайшего региона — почти в четыре раза.

Третий по значению вид кредитов, должники по которым могут стать банкротами — автокредиты. Фото avto-help.com

Третий по значению вид кредитов, должники по которым могут стать банкротами, — автокредиты. Сейчас таких по Поволжью — 12 тыс. человек. Причем тут заметно, что на возраст от 30 до 39 лет приходится еще большая часть должников. Таких тут около 40%, а вот людей в возрасте от 65 лет — всего 0,6%.

Людей, которые могут стать банкротами из-за неплатежей по ипотеке, в Поволжье всего 3,6 тыс. человек. Причем это первый случай в ПФО, когда лидером по числу должников является не Башкортостан: здесь больше всего должников — в Пермском крае. Еще более интересная картинка появляется, если рассмотреть ситуацию с должниками по микрозаймам. При совсем небольшом общем их числе — 2,7 тыс. человек, более четверти приходится на один регион, причем довольно небольшой — Пензенскую область. Учитывая, что обычно аудитория микрофинансовых организаций бывает довольно ограниченной в деньгах, можно сделать выводы об уровне достатка в этом регионе.

Количество потенциальных банкротов по видам кредитов (данные НБКИ)

Количество потенциальных банкротов по автокредитам

Субъект Конец мая 2017 г. Начало апреля 2016 г
25 лет 25 — 29 лет 30 — 39 лет 40 — 49 лет 50 — 59 лет 60 — 65 лет
Кировская область 1 40 140 108 52
Нижегородская область 5 143 499 361 240
Оренбургская область 4 85 295 203 116
Пензенская область 1 38 144 100 61
Пермский край 10 146 519 408 209
Республика Башкортостан 23 308 891 546 354
Республика Марий Эл 4 23 81 66 29
Максим Матвеев, аналитическая служба "Реального времени"
комментарии 16

комментарии

  • Анонимно 01 авг
    Средний класс все больше и больше скатывается к низшему. Огромный разрыв между низшим и высшими классами нельзя не заметить
    Ответить
    Анонимно 01 авг
    Как Ленин говорите, революцию не начните)
    Ответить
    Анонимно 01 авг
    Ну а я не прав что ли?
    Ответить
    Анонимно 01 авг
    От чего все зависит, от его ума
    Ответить
  • Анонимно 01 авг
    Надо переезжать в Чукотку, меншье всего банкротства)
    Ответить
    Анонимно 01 авг
    надо просто думать когда берешь кредит, а сможешь ли ты его обслуживать через 2-3 года или даже 5. А если ты шабашник, у которого заработок временный, то какой смысл тебе впрягаться в кредитное бремя
    Ответить
    Анонимно 01 авг
    И совсем нет людей, красота...
    Ответить
  • Анонимно 01 авг
    Некоторые люди просто не могут управлять своими расходами вот и банкротятся
    Ответить
    Анонимно 01 авг
    Или наоборот слишком умные и просчитывают все положительные стороны банкротства
    Ответить
    Анонимно 01 авг
    Бывают еще и положительные стороны банкротства?)
    Ответить
    Анонимно 01 авг
    Бывают. Например украл кто то у вкладчиков 5 миллионов долларов и спрятал их. Если его признают банкротом, его отпустят с миром и будет он жить в свое удовольствие
    Ответить
    Анонимно 02 авг
    например Мингазов, обанкротился, а теперь заводы обратно скупает
    Ответить
  • Анонимно 01 авг
    Да тут 2/3 населения банкроты(
    Ответить
  • Анонимно 01 авг
    С математикой туго? Пару процентов всего
    Ответить
  • Анонимно 01 авг
    Микрозаймы самая страшная вещь, всегда под уничтожительными процентами
    Ответить
    Анонимно 01 авг
    Микрозаймы и выбивальщики долгов
    Ответить
Войти через соцсети
Свернуть комментарии