Татарстанцы влезают в долги: республика стала лидером по темпам роста кредитования
Главным драйвером рынка в третьем квартале была дешевая ипотека
В третьем квартале этого года Татарстан стал лидером среди регионов России по динамике кредитования населения. По данным Объединенного кредитного бюро, в республике темпы роста в этот период почти в полтора раза превышали среднероссийские. В целом по стране рынок вырос на 29%. Основным драйвером стала дешевая ипотека, однако рост подогревался и общим зарождающимся оптимизмом граждан. Подробнее — в материале «Реального времени».
Впереди России всей
Во вторник Объединенное кредитное бюро (ОКБ) опубликовало обзор по рынку розничного кредитования за третий квартал 2017 года. В нем говорится, что в целом по стране количество выданных кредитов в годовом выражении выросло на 8%, а в деньгах рост составил 29%. Всего в июле — сентябре банки выдали населению почти 9 млн займов суммарным объемом 1,41 трлн рублей. Львиная доля этой суммы (43%) пришлась всего на 10 регионов с высокой кредитной активностью.
Самые большие темпы роста кредитования специалисты ОКБ зафиксировали в Татарстане. По данным бюро, количество выданных ссуд в республике увеличилось на 13%, а общий объем — на 37%. За июль — сентябрь банки в регионе предоставили гражданам кредитов на 36,61 млрд рублей.
Позади себя (по темпу роста в деньгах) Татарстан оставил Санкт-Петербург, Ленинградскую область и Краснодарский край (рост на 31%), а также Башкортостан, Красноярский край, Свердловскую и Челябинскую области (30%). Медленнее всего рынок развивался в Ростовской области — объемы кредитования там увеличились только на 25%.
По сумме выданных населению ссуд Татарстан оказался на пятом месте в России, лидерами традиционно остаются Москва и Московская область.
Низкие ставки и дешевый метр
Локомотивом рынка в третьем квартале оставалась ипотека, говорят эксперты и представители банков. По данным ОКБ, по сравнению с июлем — сентябрем прошлого года объемы выдачи ипотечных кредитов в целом увеличились на 40%, количество — на 29%, а средний чек — на 9%.
«Это было обусловлено снижением процентных ставок до минимальных уровней за всю историю развития ипотечного рынка (в сентябре средневзвешенная ставка составила 10,1%) и сохранением низких цен на недвижимость», — объясняет ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
Об этом же говорят представители «Ак Барс» Банка. В этом году как в Татарстане, так и в целом в стране спрос и выдачи по ипотеке росли. Так, в сентябре было выдано почти на 50% больше жилищных займов, чем годом ранее. Такая динамика обеспечивалась низкой процентной ставкой и дешевым квадратным метром, объясняют в пресс-службе банка.
«Текущий уровень ставок на банковском рынке по продуктам ипотечного кредитования — один из самых низких за все время. Снижение ставок в этот период — это не только реакция на изменение ключевых финансовых факторов для банков, но и своеобразный посыл потенциальным заемщикам о том, что пришло время реализовать отложенный спрос для реализации своих планов», — сказали «Реальному времени» в «Ак Барсе».
В Татарстане, согласно ОКБ, ипотечное кредитование в третьем квартале выросло больше, чем где-либо, — на 57% (выдано 7,88 тыс. кредитов на 13,32 млрд рублей). Впрочем, на отрезке в 9 месяцев динамика в республике была ниже среднероссийской.
Вторым быстрорастущим сегментом стали кредитные карты: их выдачи в России увеличились на 14%, а объем кредитов по ним — на 36%. Как отмечает Щурихина, рост здесь связан в том числе с тем, что банки в последнее время увеличивали лимиты по картам.
Самый динамичный рост кредитования по картам был отмечен в Красноярском крае (76%), Татарстан в топ-10 регионов в этом сегменте не вошел.
Суммарный объем выданных автокредитов в третьем квартале увеличился на 28%, кредитов наличными — на 21%.
Люди хотят покупать
С начала года рынок кредитования стабильно развивается, отмечает Марат Хасиятуллин, начальник казанского операционного офиса «Уральского банка реконструкции и развития» (УБРиР). «Население переориентировалось на потребительскую модель поведения, которую стимулирует снижение процентных ставок», — объясняет он.
По словам Хасиятуллина, УБРиР по итогам 10 месяцев увеличил объемы потребительского кредитования на 64%. Впрочем, конкретно в Татарстане в третьем квартале банк выдал 205 кредитов на 55 млн рублей, «что отражает прошлогодние показатели».
О смене модели заявляют и в «Ак Барс» Банке. «По мере снижения инфляционного давления наблюдаются позитивные изменения на потребительском рынке. Реальные доходы граждан растут, снижение располагаемых доходов практически приостановилось, и в ближайшее время ожидается возобновление их роста», — говорят в пресс-службе банка. В этих условиях граждане отходят от сберегательного поведения и становятся «готовы совершать покупки».
Щурихина из агентства «Эксперт РА» считает, что рынок кредитования в значительной степени подогрело также рефинансирование — как ипотечных ссуд, так и прочих. «В условиях устойчивой тенденции к снижению стоимости кредитов заемщики стремятся снизить нагрузку на бюджет, переоформляя под более низкие ставки свои обязательства», — говорит она.