Новости

11:33 МСК
Все новости

Ипотека где-то рядом: ставки упали до рекордного минимума

Банки в Татарстане сделали жилищные кредиты еще более доступными

Ипотека где-то рядом: ставки упали до рекордного минимума Фото: ермак-инфо.рф

Большинство банков в республике вновь заметно снизили ипотечные ставки в сентябре — ноябре, поддержав таким образом общероссийский тренд. Кто из кредиторов создал наиболее привлекательные условия, какие рекорды побила средневзвешенная ставка и как банковский кризис замедлил рост татарстанского ипотечного рынка — в материале «Реального времени».

АББ и «Камкомбанк» — лидеры по снижению ставок

За последние полтора месяца большинство банков в Татарстане существенно снизили ипотечные ставки. По данным аналитической службы «Реального времени», на первичном рынке жилья условия займов улучшили восемь кредитных организаций, на вторичном — 12.

За период с сентября по ноябрь лидерами по снижению ставок по кредитам на новостройки стали «Камский коммерческий банк» (-3 п.п., ставка 12,50%), «Ак Барс» Банк (-2,1 п.п, ставка 10,20%) и «Татсоцбанк» (-1 п.п., ставка 10%). Также снизили ставки в данном сегменте рынка «Бинбанк» (-0,25 п.п.), «Аверс» (-0,3 п.п.), «Акибанк» (-0,5 п.п.), «ФК Открытие» (-0,3 п.п.), «Россельхозбанк» (-0,8 п.п.). При этом самая низкая ставка у «Акибанка» — 9,25%, самая высокая у «АвтоКредитБанка» — 15,90%.

По неновому жилью самое заметное улучшение условий жилищного кредитования произошло у «Ак Барс» Банка (-2 п.п., ставка 10,50%), «Камкомбанка» (-1,5 п.п., ставка 11,50%) и «Автоградбанка» (-1,5 п.п., ставка 13,50%). Среди других кредиторов, опустивших ставки: «Бинбанк» (-0,5 п.п.), «Аверс» (-0,5 п.п.), «Девон-Кредит» (-1 п.п.), «Промсвязьбанк» (-0,5 п.п.), «Акибанк» (-0,5 п.п.), «Банк Казани» (-0,25 п.п.), «ФК Открытие» (-0,3 п.п.), «Россельхозбанк» (-0,8 п.п.), филиал ОАО «Газпромбанк» в г. Казани (-1 п.п.). Самая низкая ставка по «вторичке» у «Россельхозбанка» — 9,45%, самая высокая опять же у «АвтоКредитБанка» — 15,90%.

По неновому жилью самое заметное улучшение условий жилищного кредитования произошло у «Ак Барс» Банка. Фото finardi.ru

Средняя ставка достигла минимума

По данным Центробанка, в сентябре россияне оформили ипотеку по средневзвешенной ставке 10,05% годовых — это рекордное минимальное значение за всю историю наблюдений регулятора. Например, средняя ставка по кредитам, выданным с начала года, составила 11,10%. По Татарстану тот же показатель по жилищным займам за девять месяцев составил 11,05%, в течение сентября — 10,18%.

Если рассматривать статистику в разрезе сегментов жилья, то, по данным аналитической службы «Реального времени», средняя ставка на «вторичку» за полтора месяца снизилась на 0,47 п.п. (с 11,18% до 10,71%), на «первичку» — еще больше, на 0,71 п.п. (с 11,16% до 10,45%).

Всего с начала года жители страны оформили 700 634 ипотеки на сумму 1,2 триллиона рублей. В прошлом году за тот же период (с января по сентябрь) банки выдали на 200 млн меньше: 692 553 жилищных кредита на 1,02 триллиона рублей.

За сентябрь россияне получили 98,4 тысячи займа на жилье на 183,9 миллиарда рублей, что почти в полтора раза больше (+45%), чем в первом осеннем месяце в 2016 году. Наращиванию объемов ипотечного портфеля способствовало беспрецедентное снижение ипотечных ставок в этом году.

Крах ТФБ и «Интеха» притормозил рост рынка в Татарстане

В то же время, по данным рейтингового агентства «Эксперт РА», татарстанский рынок ипотеки на протяжении восьми месяцев года рос менее динамично, чем в среднем по России: +17% против +22%.

— За указанный период в регионе было выдано 23,7 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 34,8 млрд рублей. При этом за последние 12 месяцев вырос средний размер кредита — с 1,33 млн до 1,47 млн рублей. Также отличительной чертой регионального рынка в 2017 году стало снижение количества игроков в данном сегменте: в марте были отозваны лицензии у двух крупных банков, активно работавших на местном ипотечном рынке, — «Татфондбанка» и «ИнтехБанка», — напоминает ведущий аналитик по банковским рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

По данным Центробанка, в сентябре россияне оформили ипотеку по средневзвешенной ставке 10,05% годовых — это рекордное минимальное значение за всю историю наблюдений регулятора. Фото creditoskop.ru

По словам эксперта, основными драйверами рынка стали сниженная стоимость ипотеки и падение цен на вторичную недвижимость. В августе средневзвешенная ставка по жилищному кредитованию в Татарстане составила 10,4%, что ниже среднероссийских показателей на 0,2 п.п. За год показатель снизился более чем на 2,2 п.п.

— Вторичный рынок недвижимости в регионе просел по ценам меньше, чем по России в целом (-4,2% против -8,6%): в третьем квартале 2015 года квадратный метр в типовой квартире среднего качества в Татарстане стоил 57,5 тысячи рублей, в третьем квартале этого года — 55,1 тысячи рублей. На первичном рынке жилья республики за последние два года был прирост цен (+6,3%, с 50,7 до 53,9 тыс. руб. за кв. м). Давление на рынок первичного жилья оказывают объемы ввода жилья, которые в Татарстане в январе — сентябре 2017 года не дотягивали до показателей аналогичного периода предыдущего года: было введено 97,8% от объема прошлогодних жилых площадей, — отмечает Щурихина.

Долг по ипотеке (не путать с просрочкой) у татарстанцев вырос за год на 19%. По данным на 1 сентября, сумма долга составила 124,4 млрд рублей. Качество ипотечных кредитов в республике при этом заметно выше, чем в целом по России, подчеркивают эксперты. Доля просрочки в среднем по стране — 1,5%, что является невысоким значением, а в Татарстане она еще ниже — 0,9%.

— Мы ожидаем, что низкие цены на недвижимость и снижение стоимости ипотеки продолжат оказывать позитивное влияние на ипотечный рынок. В целом по рынку, по базовому сценарию RAEX («Эксперт РА»), объем выдач в этом году составит около 1,9 трлн рублей (+30%). С учетом текущей динамики ипотечного рынка республики прирост выдач в Татарстане с высокой вероятностью будет ниже среднероссийского на 6—7 п.п. (+23—24%), а объем выдач составит 58—60 млрд рублей, — резюмирует ведущий аналитик по банковским рейтингам рейтингового агентства «Эксперт РА».

Ипотечные ставки (условия кредитования: 15 лет, квартира — 3 000 000 руб., ПВ 33% = 1 000 000 руб. Кредит: 2 000 000 руб.)

Банк Вторичный рынок жилья Первичный рынок жилья
07.11.2017 21.09.2017 07.11.2017 21.09.2017
ПАО «АК БАРС» БАНК 10,50% 12,50% 10,20% 12,30%
ПАО «БИНБАНК» 9,50% 10,00% 9,50% 9,75%
ООО Банк «Аверс» 9,75% 10,25% 9,95% 10,25%
АБ «Девон-Кредит» (ПАО) 14,00% 15,00%
ПAO «Промсвязьбанк» 10,50% 11,00% 10,4%/9,9% для застройщика
-партнера банка
10,40%
ПАО «АКИБАНК» 9,50% 10,00% 9,25% 9,75%
АКБ «Энергобанк» (ПАО) 10,50% 10,50%
АО «ТАТСОЦБАНК» 10,00% 10,00% 10,00% 11,00%
АО «Райффайзенбанк» 9,75% 9,75% 10,25%/9,75% и 9,99% для
застройщиков
-партнеров
10,25%
ООО КБЭР «Банк Казани» 10,50% 10,75% 10,50%
ООО «Камский коммерческий банк» 11,50% 13,00% 12,50% 15,50%
АО «Автоградбанк» 13,50% 15,00% 15,00%
ПАО Банк «ФК Открытие» 9,95% 10,25% 9,70% 10,00%
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 10,50% 10,50% 10,50% 10,50%
АО «Банк Интеза» 10,25% 10,25%
ООО «АвтоКредитБанк» 15,90% 15,90% 15,90% 15,90%
Сбербанк 10,00% 10,00% 10,00% 10,00%
ВТБ 24 (ПАО) 10%/9,5% 10%/9,5% 10,00% 10,00%
АО «Россельхозбанк» 9,45% 10,25% 9,45% 10,25%
АО «КБ ДельтаКредит» 10,50% 10,50% 10,50% 10,50%
ВТБ Банк Москвы 10%/9,5% 10%/9,5% 10,00% 10,00%
Филиал «Газпромбанк» (АО) в г.Казани 9,50% 10,50% 9,50% 9,50%
Василя Ширшова, Артем Малютин
АналитикаНедвижимостьЭкономикаБанки
комментарии 20

комментарии

  • Анонимно 09 нояб
    закрыла ипотеку и счастлива. от рекламы "низких ставок" по "ящику" начинаю истерически ржать. наверное, в себя приду еще нескоро.
    Ответить
    Анонимно 09 нояб
    истерически не надо,
    Если вы кладете на депозит миллион, вы в месяц только % от банка получаете 6-7 тысяч.
    Если же этот миллион сами возьмете в кредит то вы платите процентами банку уже 9-10 тысяч в месяц.
    Вот на эту разницу (3-4 тысячи с миллиона) банки живут (это не прибыль, сюда еще издержки и налоги включить надо) и отсюда же надо вычесть убыток от невозвратов.
    Ответить
    Анонимно 09 нояб
    расскажите это людям с потребкредитами по 20-25% ))
    Ответить
  • Анонимно 09 нояб
    Не совершайте глупость. Совсем скоро владельцы инвестиционных квартир, не сумев их продать, будут сдавать их в аренду по цене квартплаты...
    Ответить
    Анонимно 09 нояб
    В Нижнекамске еще хуже - не сдать, не продать, на каждую семью по квартире....понастроили квадратов. Вот такая она экономика
    Ответить
    Анонимно 09 нояб
    плохо в нижнекамске, всех жильем обеспечили, опять недовольны? ;)))
    Ответить
    Анонимно 09 нояб
    Совсем скоро.... кстати машины тоже будут отдавать просто так кататься чтоб за парковку не платить, и много чего еще....
    Ответить
    Анонимно 09 нояб
    Машины станут очень дорогим удовольствием. Более 50% сегодняшних владельцев его не потянут.
    Ответить
    Анонимно 09 нояб
    никогда такого не будет) жилье ресурс ограниченный) сказки для бездельников
    Ответить
  • Анонимно 09 нояб
    Шаровые нефтедоллары позволили сформироваться пласту ипотечников, и инвесторов в недвижимость ничего не понимающих в экономике. Кранчик шары перекрыт, пласт профанов практически истощён, а количество купленных и незаселённых квартир огромно... Пройдитесь вечером по городу...больше половины окон в большинстве домов не горит.
    Ответить
  • Анонимно 09 нояб
    И соответственно зарплата упала
    Ответить
  • Анонимно 09 нояб
    Очень рада за заемщиков!
    Ответить
  • Анонимно 09 нояб
    На вторичку процентная ставка оказывается чуть выше чем на первичный рынок
    Ответить
  • Анонимно 09 нояб
    Ну посоветуйте- У меня с грехом пополам наберется лям. дальше что ? без ипотеки жилье не купишь. Без жилья тоже туго. Может от переизбытка квартир они дешевле станут? Подождать или ипотеку взять?
    Ответить
    Анонимно 09 нояб
    непредсказуемо все. Сильно дешевле вряд ли будет, и так цены упали (см. обесценение денег). Да и живем один раз, моложе не становимся. Есть возможность и хоть какая-то стабильность по платежам - надо брать
    Ответить
    Анонимно 09 нояб
    Купите доллары.
    Ответить
    Анонимно 11 нояб
    рассрочка Унистрой
    Ответить
    Анонимно 15 нояб
    С ценой квадратного метра этой рассрочки 2 квартиры обычных купить можно
    Ответить
  • Анонимно 09 нояб
    Миллион=это почти 14000 долларов. Через 3-5 лет на эту сумму купите однушку, ещё и на холодильник останется.
    Ответить
  • Анонимно 09 нояб
    в этой статье черным по белому написано что новостройки подорожали в среднем за год на 6%, а дяденька в очках из компании на букву У во всех статьях заявляет что его объекты дорожают с каждым годом настолько, что процент удорожания больше чем по банковским вкладам. Кому верить то?
    Ответить
Войти через соцсети
Свернуть комментарии