Прокрутили три бюджета: на банковские счета россиян поступило за год 45 трлн рублей

С миру по нитке

На фоне череды крушений банков, больно ударившей в конце 2016 — начале 2017 года по Татарстану, выбор банка стал одним из насущных вопросов для простых граждан. Сохранность частных сбережений в банках гарантирует государство, однако в случае возникновения проблем можно запросто на какое-то время потерять доступ к собственному счету. А значит и возможность расплачиваться картой или снимать наличку. Примеров, когда введенные банками ограничения и моратории растягивались на несколько недель, множество.

Тем временем физические лица доверяют банкам огромное количество денег. По итогам 2016 года на счета и вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей в банках России, по данным ЦБ, поступило более 45,7 трлн рублей. В итоговых данных по поступлениям физлиц нет данных «Альфа банка», который, к сожалению, предпочел скрыть свою отчетность.

По сравнению с общей суммой всех поступлений в оборотных ведомостях кредитных организаций страны, львиную долю которых обеспечивает корпоративный сектор, это буквально капля в море — всего около 1,6%. Однако это вдвое больше, чем принесли в банки за год все госкомпании. Так что «физиков» не стоит списывать со счетов. Ни в прямом, ни в переносном смыслах. По итогам 2016 года россияне хранили на вкладах порядка 25 трлн рублей, из которых примерно три четверти поступило в банки до отчетного 2016 года. Так что суммарный вклад частных клиентов в обороты банковской системы к началу 2017 года можно оценивать в сумму порядка 64 триллионов.

Самые розничные

Вполне ожидаемо почти половину оборотов розничного банковского рынка обеспечил Сбербанк. По итогам 2016 года через счета в нем прошло немногим менее 20 трлн рублей средств частных клиентов. До флагмана отрасли всем остальным игрокам далеко — занявший вторую позицию в рейтинге ВТБ 24 «прокрутил» чуть больше 4 трлн рублей, а третий, «Газпромбанк», около 1,7 триллиона.

Рейтинги кредитных организаций по общей сумме поступлений за 2016 год и по сумме поступлений только от физлиц и ИП различаются и довольно сильно. Тот же ВТБ 24 по общему обороту — лишь 10-й, «Газпромбанк» — 6-й. При этом банков, занимающих с 6-й по 10-ю строчки в рейтинге «самых розничных», в первой десятке по общим поступлениям вообще нет. К примеру, занявший 8-е место здесь «БМ Банк» (бывший «Банк Москвы») по сумме всех поступлений за прошлый год — лишь на 37-м месте.

Кстати, ни для кого из первой десятки «самых розничных» банков России средства «физиков» не являются основным источником фондирования, даже для «Сбера». Например, 1,3 трлн рублей, которые частные клиенты «прогнали» в прошлом году через свои счета в банке ВТБ, составили всего-навсего 0,4% от суммы всех его поступлений. Сильнее всех в первой десятке от средств «физиков» зависят «БМ Банк», МДМ и ВТБ 24. Да и то в их оборотных ведомостях деньги розничных клиентов составляют всего лишь от 7,5 до 7,8%.

Дорогие клиенты

А вот для специализирующегося на потребительском кредитовании «Хоум Кредит энд Финанс Банка» средства частных клиентов — это 31,8% от всех поступивших за год средств. Банк привлек по итогам 2016 года 1,2 трлн рублей, из которых 395 млрд рублей составили деньги «физиков». У его извечного конкурента — банка «Русский Стандарт» — частный сектор обеспечил всего 2,3% годовых поступлений или 238 млрд рублей. В результате банк Рустама Тарико занял 24-ю строчку нашего рейтинга. Забавно, что таких традиционно активных (а одно время даже, пожалуй, агрессивных) в розничном секторе банков, как «Ренессанс Кредит» и «Русфинанс Банк», в первой тридцатке вообще нет.

Зато в ней есть татарстанский «Ак Барс» Банк. По сумме всех привлеченных за прошлый год средств флагман банковской системы республики занял 34-е место, а по объему средств частных клиентов — 28-е. Через счета физлиц и предпринимателей в банке в 2016 году прошло 228 млрд рублей. Не исключено, что в 2017 году ситуация изменится, ведь банк перестанет обслуживать зарплатные счета примерно 6 600 сотрудников МВД по РТ (они перейдут в группу ВТБ). Однако в 2016 году «Ак Барс» Банк обошел даже банк Олега Тинькова, через счета физлиц в котором прошло 218 млрд рублей. Кстати, для «Тинькоффа» «физики» — это 21,1% общей суммы поступлений. По этому показателю из числа банков, входящий в топ-30, кредитная организация пропустила вперед только «Хоум Кредит».

В первой тридцатке есть еще один банк, зависящий от средств частных клиентов больше, чем на 10% — это банк «ЮГРА». Спонсору шоу-проекта «Голос» на Первом канале физлица обеспечили по итогам прошлого года примерно каждый 10-й рубль привлеченных средств — в целом 27 млрд рублей.

Топ-30 банков России по сумме поступлений средств на счета и вклады физлиц и ИП по итогам 2016 года, данные ЦБ РФ, млрд рублей