В Татарстане «Инвестторгбанк» развели на 78 млн рублей на ипотечных займах
Столичный банк перечислил брокерам из «Элит-кредит» в качестве предоплаты 425 млн рублей
В Казани вынесли приговор 32-летней Лилии Рахимовой, директору и учредителю ООО «Ипотечный центр Казани». Она обвинялась в мошенничестве на 78 млн рублей путем оформления ипотечных займов на приобретение недвижимости в 4—10 раз дороже реальной стоимости. Впрочем, суд счел доказанным лишь признанный самой Рахимовой факт хищения 2,2 млн рублей и указал полицейскому следствию на многочисленные огрехи в расследовании хитрой аферы.
Статус потерпевшего банк получил лишь в суде
В ходе предварительного следствия потерпевшим по делу риелтора Рахимовой на 78 млн рублей было признано московское ООО «Элит-Кредит» (основной вид деятельности — предоставление брокерских услуг по ипотечным операциям). Однако Вахитовский райсуд Казани счел, что эта компания была лишь посредником, и признал надлежащим потерпевшим АКБ «Инвестторгбанк» (Москва), который, кстати, сейчас санируется «Транскапиталбанком».
В суде было установлено, что клиенты риелтора заключали ипотечные договоры на покупку домов и участков в районах Татарстана с ООО «Элит-Кредит», а эта компания продавала банку закладные, за счет чего и выдавала ипотечные займы.
Порочность схемы в данном случае заключалась в оценке платежеспособности заемщиков и оценке приобретаемой ими недвижимости в районах РТ. К примеру, дом в селе Нижний Куюк, выставленный хозяевами на продажу за 400 тыс. рублей, по документам был продан некой Загидуллиной за 3 млн 650 тыс. рублей! Благодаря чему этой заемщице был оформлен ипотечный займ на 2 млн 360 тыс., из которых риелтор Рахимова получила 70 тыс. 800 рублей. Вопрос, кто, кроме Загидуллиной, мог распорядиться оставшейся суммой займа, остался вопросом до сих пор. Ведь бывшие хозяева дома выручили за него лишь 300 тыс. рублей, то есть меньше, чем планировали; правда, позже получили от риелтора еще 344 тыс. для уплаты подоходного налога от сделки, чтобы афера не вскрылась раньше времени.
Доверчивые заемщики
Суд констатировал, что 7 из 17 заемщиков, якобы покупавших домики в деревне через Рахимову по цене от 2 до 5 млн рублей, полицейским следователям установить вообще не удалось. А показания тех, кого нашли, заставляют сомневаться в том, что эти люди вообще собирались покупать дома. Скорее, им просто нужны были деньги. Иначе как поверить, что взрослый человек подпишется на покупку дома за 3,8 млн рублей вдали от Казани сразу после просмотра предоставленных риелтором фотографий?
Один из таких покупателей в суде рассказывал: оформил ипотеку в августе 2012 года, а навестить свое «гнездышко» в Верхних Тарханах Тетюшского района решился лишь через семь месяцев и был очень удивлен, не найдя на месте дом со снимка. Несколько таких же заочных покупателей честно признавались: недвижимость им обещали бесплатно, якобы Рахимова обещала платить по займу самостоятельно.
В деле также фигурируют липовые справки о доходах и месте работы, поданные в интересах заемщиков в ООО «Элит-Кредит». А в суде представитель этой компании жаловался, что займы эти не погашаются.
Предоплата на 400 млн без проверки
Сотрудница потерпевшего АКБ «Инвестторгбанка» в суде высказала претензии в адрес сотрудников МВД по РТ: мол, долгое время в банке не знали о том, что в Татарстане расследуется такое дело. Следователи не только не признали банкиров потерпевшими, но даже не допросили их. Свои потери с учетом прошедшего с 2012 года времени кредитное учреждение оценило в 91 млн рублей, которые представитель банка просила взыскать с Рахимовой.
Любопытно, что из представленных в суде договоров купли-продажи закладных между «Элит-Кредитом» и «Инвестторгбанком» следует: именно продавец закладных должен был предпринять все возможные действия по проверке достоверности сведений от участников ипотечной сделки. Банк же, в свою очередь, перечислил с июля 2012 года по январь 2013 года «Элит-кредиту» в качестве предоплаты аж 425 млн рублей! Почему банк доверял такие деньжищи под честное слово одной фирме — вопрос к его службе безопасности. В суде же представитель потерпевшего банка утверждала: хищение средств в особо крупном размере производилось группой лиц, в числе которых — заемщики, продавцы недвижимости, а также оценщики и представители фирмы ООО «Элит-Кредит». То есть все, кто подписывал документы, договоры, анкеты, справки 2-НДФЛ и проч.
Судя по данным «СПАРКа», в 2012 году активы московского ООО «Элит-Кредит» (директор и соучредитель — Ильдар Гайнуллин) составляли 91 млн рублей, а чистая прибыль — 38 млн рублей. В 2014 году активы компании резко упали с 40 млн до 1 тыс. рублей. Кстати, именно в 2014-м в Татарстане началось расследование аферы с займами…
Подсудимая приговором довольна
Подсудимая Лилия Рахимова признала себя виновной в хищении лишь 2 млн 226 тыс. рублей — это примерно 3% от суммы спорных ипотечных займов. Из ее выступления в суде следовало, что к оформлению самих займов она отношения не имела, подлинность документов заемщиков должна была проверять служба безопасности «Элит-Кредита» сначала в Казани, затем в Астрахани, где находился головной офис компании. Риелтор, по ее словам, лишь сопровождала сделки, а дома и фиктивных покупателей находили другие. Впрочем, Рахимова призналась, что покупка сомнительных закладных без проверки со стороны московского банка выглядела более чем странно.
Андрей Наумов: «В апелляционном представлении мы просим отменить приговор и направить дело на новое рассмотрение». Фото kazanfirst.ru
На момент оглашения приговора Рахимова, кстати, мать двух малолетних детей, успела отсидеть уже год по приговору о другом мошенничестве в сфере приобретения жилья. Тогда Ново-Савиновский райсуд приговорил ее к 1 году и 8 месяцам колонии общего режима. Теперь Вахитовский суд добавил еще 3 года и путем частичного сложения наказаний определил окончательное наказание для Рахимовой в виде 3 лет и 3 месяцев колонии. Кроме того, суд удовлетворил иск «Инвестторгбанка» в части 2,2 млн рублей, посчитав, что хищение других денег Рахимовой доказательствами не подтверждается. Кроме того, один из эпизодов был исключен из обвинения риелтора за отсутствием состава преступления. Кроме того, суд вынес частное постановление в адрес сотрудников полицейского следствия, указав на его недоработки.
«Приговор оспаривать мы не будем», — сообщил «Реальному времени» адвокат осужденной Дмитрий Усков, отметив, что согласен с позицией суда. Другую позицию заняли представители потерпевшего банка, исключенной из числа потерпевших компании и Прокуратура Казани.
«Мы не согласны в части предъявленной суммы и квалификации. В апелляционном представлении мы просим отменить приговор и направить дело на новое рассмотрение», — комментирует ситуацию помощник прокурора Казани Андрей Наумов, представлявший гособвинение по делу. В прениях Наумов просил признать Рахимову виновной и наказать пятью годами лишения свободы. На вопрос о частном постановлении в адрес следствия помощник прокурора пояснил: «В ходе предварительного следствия в отношении всех заемщиков было вынесено постановление об отказе в возбуждении дела. Банк этот отказной материал обжаловал, но тот же Вахитовский райсуд признал его законным и обоснованным...».
Дату рассмотрения апелляций по этому делу Верховный суд РТ пока не назначил.
Справка
ПАО «АКБ «Инвестиционный торговый банк» — крупный московский фининститут с развитой сетью региональных подразделений. Основные направления деятельности — кредитование и обслуживание счетов коммерческих организаций, привлечение средств населения во вклады. Владельцем 99,99% акций кредитной организации с января 2016 года выступает его санатор — «Транскапиталбанк». До событий, повлекших финансовое оздоровление, «Инвестторгбанк» поддерживал высокую активность на валютном рынке, рынке долговых ценных бумаг, РЕПО и МБК.