«АК БАРС» Банк поборется с федералами за миллиарды Бравермана

Первый регионал среди федералов

«АК БАРС» Банк (АББ) одним из первых заявился на конкурсный отбор банков-партнеров для участия в федеральной «Программе 6,5%», объявленный Корпорацией по развитию малого и среднего предпринимательства (Корпорация МСП) 29 апреля этого года. Об этом «Реальному времени» сообщили в пресс-службе корпорации МСП и в АББ. «Учитывая важную социально-экономическую роль ПАО «АК БАРС Банк» для региона, Республика Татарстан в лице министерства экономики поддержала ПАО «АК БАРС Банк» и направила ходатайство в адрес АО «Корпорация МСП», — говорится в ответе банка на запрос «Реального времени». — По результатам всестороннего рассмотрения банка как кандидата АО «Корпорация МСП» направила в адрес ПАО «АК БАРС Банк» письмо с подтверждением своей заинтересованности в расширении перечня банков для участия в реализации программы. На текущий момент банк проходит процедуру согласования и аккредитации в АО «Корпорация МСП», — уточнили в пресс-службе АББ. Неофициально в Корпорации развития МСП подтверждают, что АББ уже фактически включен в госпрограмму.

Когда банк пройдет аккредитацию, он получит право выдавать кредиты малому бизнесу по фиксированным процентным ставкам на уровне 11% годовых для малых предприятий и 10% годовых для средних. Для сравнения: сегодня средневзвешенная кредитная ставка крупнейших банков страны стабилизировалась на уровне 18% годовых, констатирует заместитель руководителя аналитического центра «МСП-Банка» Александр Шамрай. Минимальная сумма кредита по данной госпрограмме — не менее 50 млн рублей. Преимущество участия банка в ней заключается в том, что при выдаче дешевых кредитов он получает возможность их рефинансирования в Банке России по ставке 6,5% годовых. Поэтому программа получила второе название «Шесть с половиной». Правда, маржа банка при выдаче кредитов ограничена 3% для среднего бизнеса, и 4% — для малого.

В круге втором

Дополнительный отбор проводился среди кредитных учреждений с объемом собственного капитала от 50 млрд рублей, то есть среди банков «второго пула». И первым из этого пула оказался «АК БАРС» Банк.

«Сегодня средневзвешенная кредитная ставка у крупнейших банков страны стабилизировалась на уровне 18% годовых», — констатирует Александр Шамрай

До этого заявки принимались от банков с капиталом не менее 100 млрд рублей, поэтому основными операторами-банками «первого пула» с момента запуска программы в январе этого года стали 12 крупнейших банков-тяжеловесов, среди которых «Сбербанк», ВТБ, «Россельхозбанк», «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», «Газпромбанк» и другие. Входной порог для банков снижен « с целью повышения доступности льготных кредитов для малых и средних предприятиях во всех субъектах РФ», — пояснил Александр Браверман. По его мнению, за счет этого количество банков-участников госпрограммы увеличится до 22.

Добавим, что при конкурсном отборе АББ предстоит выдержать еще один «экзамен». У всех банков-участников программы должен быть общий ДНК-код кредитного портфеля, где не менее 15% выданных кредитов должны приходиться на малый и средний бизнес. И здесь заметную роль в увеличении «предпринимательской доли» в структуре АББ играет партнерство с АО «МСП-Банк» (дочка ВЭБ), которое направляет федеральные средства на поддержку МСБ в регионах по собственным программам. Как сообщили в пресс-службе МСП, на 1 мая 2016 года заключено 599 договоров с 485 субъектами МСП, а объем доведенных средств составил 2,8 млрд рублей. Средневзвешенная ставка по заключенным договорам составляет 13,89%, средний срок кредитования — 4 года. «За 8 лет участия в нашей программе «АК БАРС» Банком было заключено 1368 договоров с 1015 субъектами МСП на сумму 11,7 млрд рублей», — уточнили в пресс-службе банка

Как 6,5 процента забуксовали в Татарстане

С появлением АББ в числе 12 банков-участников можно будет рассчитывать на облегчение доступа к льготным кредитам для бизнеса в Татарстане. До сих пор «Программа 6,5%» серьезно буксовала: на начало мая 2016 года по ней удалось получить кредиты лишь двум татарстанским компаниям — на 80 и 120 млн рублей. Об этом рассказывал глава татарстанского гарантийного фонда Сергей Болотаев на форуме «Весенняя неделя предпринимательства» в Торгово-промышленной палате РТ в мае этого года.

Ничтожно малые цифры не могли не вызвать недоумения в бизнес-кругах республики. Ведь еще на старте программы Александр Браверман приезжал в Казань и вместе с Рустамом Миннихановым объявил Татарстан пилотным регионом для обкатки «Программы 6,5%». В лучших традициях тогда же было подписано «всеобъемлющее соглашение о сотрудничестве». Тогда же заявлялось, что первые 23 заявки на 4,5 млрд рублей от республики будут рассмотрены со дня на день, а в корпорации обещали, что денег хватит на всех. Но хватило только для двоих?

Однако первый заместитель экономики РТ Рустем Сибгатуллин «поправил» эту информацию, сообщив в пятницу «Реальному времени», что уже выдано четыре кредита в общей сложности на 1 млрд рублей. Среди них самым крупным оказался льготный кредит на 400 млн рублей, взятый ООО «Челны-Бройлер». Последняя, как известно, близка к Ильшату Фардиеву.

«Значительная часть предпринимателей ничего не знает об этой программе»

О проблеме недоступности льготных кредитов в регионах знают в корпорации. По словам гендиректора корпорации Александра Бравермана, причина в том, что программа «Шесть с половиной» не всем известна.

«Мы открыли удивительную вещь — значительная часть предпринимателей об этой программе ничего не знает. Хотя программа набирает обороты с двумя системообразующими банками — ВТБ (ориентирован на средний бизнес) и «Сбербанком», — признал Александр Браверман на совещании в Казани с участием первого вице-премьера Игоря Шувалова.

Как рассказал «Реальному времени» управляющий «Сбербанком» в Татарстане Рушан Сахбиев, у банка пока нет ни одного заключенного кредитного соглашения, выданного по программе Корпорации МСП. Хотя в проработке находятся несколько кредитных сделок «на миллиарды рублей». По словам Сахбиева, причина задержки выдачи кредитов заключается в том, что «условия, трансформируемые в кредитные продукты, появились относительно недавно».

— Кредитный портфель малого бизнеса у «Сбербанка» в Татарстане составляет 8 млрд руб, а средневзвешенная ставка колеблется от 15%, — говорит Рушан Сахбиев. Средний срок оборотного кредитования от 1 до 3 лет. Говоря о проблеме возвратов кредитов МСБ, он заметил, что сегодня просрочка не критична и составляет меньше 7%.

Тем временем в минэкономики РТ не испытывают особой обеспокоенности по поводу слабых темпов кредитования по льготной госпрограмме. По словам замминистра экономики Рустема Сибгатуллина, сейчас на очереди находятся 19 заявок, которые рассматриваются в различных федеральных банках. Но смогут ли они получить полное фондирование — большой вопрос. Ведь за 3 месяца действия программы корпорацией было использовано свыше 90% первоначального лимита, определенного ЦБ в 50 млрд рублей. После того как этот лимит был выбран, в марте ЦБ принял решение об увеличении до 75 млрд рублей, хотя глава Корпорации развития МСП Александр Браверман просил докапитализировать программу до 100 млрд рублей. Иначе говоря, АББ как банку «второго пула» и татарстанским предпринимателем придется умерить аппетиты и рассчитывать на довольно скромные кредиты.

Сергей Маслехин, гендиректор консалтинговой компании «Верное решение», сетует, что п роблема МСБ — это отсутствие длинных денег на длительный срок кредитования от 3 до 9 лет, и она так и не решена.

— При этом главная трудность заключается не в том, что кредитовать малый бизнес рискованно. Часто процедуры, которые применяют банки в оценке платежеспособности клиентов далеки от совершенства, что приводит в завышенным требованиям по залогам, а гарантийные фонды не всегда готовы их покрыть. Хотелось бы, чтобы банки поработали над упрощением портрета идеального заемщика, — резюмирует эксперт.