«Электронная ипотека за один день» — как реализуется пилот в Татарстане
Региональный проект с сентября привлек более восьми тысяч заявителей
Если еще недавно татарстанцы не могли и помыслить о регистрации ипотеки в Росреестре за один день, то сегодня так проходят многие сделки. По крайней мере, пилотный проект Росреестра, который с сентября предлагает эту электронную услугу в Татарстане, уже привлек внимание заемщиков. Как выяснило «Реальное время», всего за несколько месяцев в республике сервисом воспользовались более 8 тысяч покупателей недвижимости в кредит, и 77% всех электронных ипотек были зарегистрированы за сутки. Подробности — в нашем материале.
Как работает «Электронная ипотека за один день»
Татарстан приступил к реализации проекта «Электронная ипотека за один день» с сентября прошлого года. В рамках проекта срок регистрации сделок в Росреестре при отсутствии замечаний составляет всего 24 часа вместо установленных стандартных 5—7 рабочих дней.
В настоящее время федеральным законом от 13 июля 2015 года №218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» установлены сроки регистрации ипотеки жилого помещения: пять рабочих дней с даты приема или поступления заявления в орган регистрации прав и семь рабочих дней — с даты приема заявления многофункциональным центром. Благодаря пилотному проекту, у татарстанцев появилась возможность оперативно оформить электронную ипотеку за один рабочий день без посещения офисов многофункциональных центров с использованием электронных сервисов Росреестра.
В рамках проекта «Электронная ипотека за один день» уже 3 сентября Росреестр Татарстана зарегистрировал за 24 часа первый электронный пакет ипотечных документов. Первую в регионе онлайн-ипотеку на покупку новой двухкомнатной квартиры оформил молодой казанец, решивший улучшить свои жилищные условия — переехать из «хрущевки» в новостройку.
Как сообщили «Реальному времени» в Росреестре, благодаря сервису «Ипотека за 24 часа» любое онлайн-обращение за регистрацией ипотеки, договора долевого участия с использованием кредитных средств, покупка гражданином квартиры или дома с ипотекой, поданное в Управление через электронные банковские сервисы, при отсутствии замечаний, полностью обрабатывается до итоговых документов всего за один рабочий день.
Если во втором квартале 2021 года в проекте принимали участие 26 регионов, то на сегодняшний день охвачены все 85 субъектов России.
«Возможность появилась очень своевременно»
В Гильдии риелторов Татарстана «Реальному времени» рассказали, что игроки рынка уже активно пользуются сервисом.
Сыграла свою роль и пандемия новой коронавирусной инфекции. В 2021 году по сравнению с 2020-м доля электронных сделок выросла на 30—40 процентов, и этот показатель однозначно будет расти.
Эксперт убежден, что электронная регистрация — один из значимых трендов последних лет, созвучных с программой «Стоп-бумага», принятой Росреестром и предполагающей переход на полностью электронное оказание услуг.
По его словам, заявители уже несколько лет используют возможности электронной регистрации сделок, однако минимальные сроки достигали трех дней. Если же заявитель шел своими ногами в МФЦ для подачи документов на регистрацию прав, то сроки и вовсе растягивались до недели.
— А с сентября уже можно, и нужно, регистрировать за 24 часа электронную сделку по ипотеке. Этой возможностью стали пользоваться очень активно в основном — профессиональные участники рынка, когда одной из сторон является застройщик, либо сделку проводит представитель риелторской компании. В этом случае ее сопровождает юрист, он подсказывает гражданам все нюансы и организует электронную сделку, — пояснил Садреев.
При этом не по каждой сделке возможна электронная регистрация — есть определенные ограничения, в частности, когда дело касается имущества несовершеннолетних и недееспособных.
Граждане, оформляющие сделку самостоятельно, без профессионального сопровождения, смогут также без проблем воспользоваться услугой «Электронная ипотека за один день», убежден собеседник издания: «Если сам заявитель юридически подкован, знаком с особенностями документооборота, никаких проблем у него возникнуть не должно. Но, конечно, основной канал заявок на «электронную ипотеку» сейчас — застройщики и агентства недвижимости. Как правило, люди обращаются в такие организации». По его словам, не менее 50% сделок с недвижимостью сегодня проходят электронную регистрацию, а в случае с ипотекой — еще больше: «Думаю, в ближайшие год-два выйдем на 70-80%».
«Могу посоветовать сторонам сделки не экономить на независимом юридическом сопровождении»
«Ранее процесс сделки купли-продажи жилья с использованием ипотечного кредита нередко затягивался на месяц, сейчас же с использованием электронной цифровой подписи и современного программного обеспечения все проходит за считанные дни», — констатирует Олег Лебедев, частнопрактикующий юрист, эксперт по корпоративному праву, правовому сопровождению бизнеса и инвестиционной деятельности в сфере недвижимости.
Вместе с тем, я бы отметил, что данный вид совершения сделки не отменяет необходимости как юридической проверки приобретаемого объекта недвижимости, так и проверки условий договора ипотеки. Не стоит полагаться, что банк досконально проверил объект, который он берет в залог, а также на то, что банк не предусмотрел в договоре невыгодных для заемщика условий. Банк в сделке представляет только свои интересы и заемщику (покупателю) нужно быть начеку, так как в случае покупки проблемного объекта недвижимости заемщик будет решать эти проблемы самостоятельно.
Для продавца объекта недвижимости сделка купли-продажи с использованием электронной ипотеки не несет юридических рисков, но следует обязательно обращать внимание на условия закрытия сделки — то есть те документы, которые покупатель (заемщик) должен предоставить банку для предоставления кредитных средств. Особенно это важно, если часть денежных средств за объект недвижимости продавец получает через доступ к банковской ячейке, куда они были помещены покупателем. Если неправильно отразить условия доступа к ячейке в договоре аренды банковского сейфа, то продавец не сможет получить причитающиеся ему деньги без согласия покупателя.
Как юрист с более чем 20-летним стажем могу посоветовать сторонам сделки не экономить на независимом юридическом сопровождении сделки купли-продажи недвижимости, а также обязательно сохранять правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, передаточный акт) и документы об оплате по сделке на бумажном носителе, так как электронные сервисы, к сожалению, не дают 100% гарантию их сохранения.
«Регистрация за день сокращает сроки ожидания денег»
Востребованной, но даже несколько запоздалой услугой считает сервис президент татарстанской гильдии риелторов Андрей Савельев.
По его оценке, очень много татарстанцев изъявляют желание пройти процедуру электронной регистрации ипотеки без лишней бумажной волокиты и хождениям по инстанциям: «Главное удобство — не надо приходить за документами. Если вы идете ножками в МФЦ, вы потом и второй раз опять пойдете в МФЦ, чтобы получить эти бумаги, а при электронной регистрации все документы получите на свою электронную почту».
По мнению Савельева, запуск пилота позволит госучреждению идти в ногу со временем, что особенно актуально, если вспомнить еще недавние жалобы татарстанцев на длинные очереди и долгие сроки рассмотрения заявлений. Руководитель АН «Счастливый дом» Анастасия Гиззатова отметила еще один плюс сервиса — он позволит сократить сроки ожидания денег.
Глава агенства недвижимости «Флэт» Руслан Хабибрахманов признался, что большинство сделок в АН стараются проводить именно в электронном виде. При этом есть и определенные подводные камни.
— По факту электронная регистрация ипотечных сделок занимает 1-3 дня, наличных 3-5. Желающих много. Есть неудобства, что при наличии замечаний Росреестр возвращает документы, а не приостанавливает сделки. Как мы поняли, это связано с несовершенством внутреннего программного обеспечения Росреестра, — говорит собеседник.
По мнению Хабибрахманова, короткие сроки регистрации удобны для продавцов, в частности, по ипотечным сделкам, или по сделкам с расчетом через банковскую ячейку. «В таких сделках от регистрации зависит получение денег продавцом. Для покупателей выгодно в случаях, когда в условиях договора купли-продажи передача квартиры привязана к факту регистрации», — отметил он.