Новости раздела

​В Казань пришла федеральная «соципотека»

​В Казань пришла федеральная «соципотека»

Как стало известно «Реальному времени», с сегодняшнего дня Сбербанк запустил в Татарстане прием заявок по ипотеке с субсидируемой процентной ставкой. Вчера прием заявок запустил второй по величине игрок этого рынка — банк ВТБ24.

Льготная ипотека

С сегодняшнего дня Сбербанк в Татарстане начал принимать заявки на льготные ипотечные кредиты под 12% годовых. ВТБ24 запустил прием заявок со вчерашнего дня. Объемы выдачи на этот год спрогнозировать невозможно, однако в целом по ипотеке Сбербанк намерен в текущем году выдать порядка 25 млрд рублей. Об этом «Реальному времени» рассказали участники банковского рынка. Отметим, что на подпадающее под программу субсидирования процентной ставки по ипотеке на покупку недвижимости в новостройках, по оценке участников рынка, приходится 16% всего ипотечного кредитования в Татарстане.

Сбербанк и ВТБ24 начали принимать заявки на льготные ипотечные кредиты под 12% годовых

Напомним, во вторник стало известно, что правительство страны поддержало инициативу министерства строительства России о снижении ипотечной ставки с 13 до 12%. Норму планируется распространить только на новостройки. По условиям программы, жители Москвы и области, а также Санкт-Петербурга смогут получить кредит на сумму до 8 млн рублей. Граждане из других регионов — до 3 млн рублей. При этом первоначальный взнос составит не меньше 20%.

В среду стало известно, что постановление о снижении ставки минфин страны уже разработал. «С 16 марта Банк России установил ключевую ставку на уровне 14%, в связи с чем предлагается изменить процентную ставку по ипотечным жилищным кредитам, выданным в рамках программы поддержки, на уровне 12%», — говорится в опубликованном на портале проектов нормативных актов документе.

Сбербанк и ВТБ24 заявили о готовности освоить по программе порядка 300 млрд рублей, по 200 и 100 млрд рублей соответственно. Отметим, что на Сбербанк приходится 40% ипотечного кредитного рынка республики. ВТБ24 — второй по объемам. Его доля составляет 20%.

Добавим, что запуска программы от банков ждут застройщики, которые намерены таким образом реанимировать начавший падение рынок продаж.

По данным на февраль 2015 года, задолженность жителей Татарстана по жилищным кредитам в рублях составляет 86 млрд руб., из них по ипотечным жилищным кредитам — 84 млрд руб. Эти цифры увеличились по сравнению с февралем 2014 года на 34% и 37% соответственно. Объем просроченной задолженности увеличился с 311 до 440 млн руб., однако доля от общей задолженности практически не изменилась и составляет примерно 0,5%.

В 2015 году почти в два раза снизилась задолженность по ипотечным жилищным кредитам в иностранной валюте — с 981 млн руб. в феврале прошлого года до 436 млн руб в феврале нынешнего года. Заметно увеличилась просроченная задолженность по жилищным кредитам в иностранной валюте — доля ее изменилась с 1,1% до 4,8% от общей задолженности.

Снижение ипотечной ставки с 13 до 12% планируется распространить только на новостройки

«Госпрограмма является, по сути, единственным вариантом поддержки отрасли»

Эксперты рынка заявили «Реальному времени» о хороших шансах с помощью этой меры оживить ипотечный рынок и не исключили, что власти могут еще снизить ставку по жилищным кредитам.

Татьяна Чернышова — руководитель агентства недвижимости «ГВСУ-Риэлти», входящего в строительный холдинг «ГВСУ «Центр»:

— Снижение ипотечной ставки в условиях кризиса абсолютно обоснованно. Эта мера оживит сложившуюся ситуацию на рынке, когда из-за высоких ставок потенциальные заемщики были поставлены в двойственное положение. С одной стороны, те покупатели, приобретение квартиры у которых было неотложной необходимостью, соглашались с повышенными ставками. С другой стороны, большинство потенциальных заемщиков все же заняло выжидательную позицию. Таким образом, снижение ипотечной ставки должно способствовать реализации подобного отложенного спроса.

Снижение ставки до 12% обеспечит рост объемов кредитования, учитывая, что в сегменте жилья экономкласса на долю ипотечного кредитования выпадает порядка 45-50% от общего числа сделок.

По нашему мнению, вариант с дополнительным понижением ставки рефинансирования в текущем году не исключен.

Максим Ельцов — генеральный директор группы компаний «ПИА» («Первое ипотечное агентство»):

— В случае утверждения данного решения банки практически моментально смогут изменить ставки. Другие параметры и принципы субсидирования не поменялись, так что снизить ставку на 1% — при наличии соответствующего решения — простая формальность.

Объемы кредитования, безусловно, такое снижение ставки увеличит. С психологической точки зрения, 12%, конечно, будет восприниматься заемщиками куда более лояльно. Кроме того, такая ставка даже ниже средней, по которой можно было купить новостройку в конце 2013 – начале 2014 годов.

Дальнейшее снижение ставки нецелесообразно. Можно ставку и на уровне 8% установить, и будет существенный рос объемов, только подавляющее число покупателей будут те, кто просто рассчитывает за счет недорогих кредитов переиграть инфляцию. Разгоним цены, надуем «пузырь», скупленные квартиры окажутся потом никому не нужными, и цены вновь упадут. Такие ценовые колебания точно не помогут строительной отрасли.

Алексей Волков — директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ):

— В нынешних условиях сокращения объемов розничного кредитования данная госпрограмма является, по сути, единственным вариантом поддержки отрасли жилищного строительства. По нашим оценкам, в 2015 году выдача кредитов населению (в том числе и ипотечных кредитов) может сократиться в 2 раза. В случае же государственной поддержки столь резкого падения можно избежать.

Тем более что еще в 2014 году на фоне снижения темпов выдачи необеспеченных кредитов банки стали активнее развивать относительно низко рисковое ипотечное кредитование, обеспечением по которому является залог недвижимости. В сложившихся условиях субсидирование процентной ставки может помочь строительной отрасли менее болезненно пережить очевидную стагнацию.

Тем не менее для восстановления объемов ипотечного кредитования до уровня 2013-2014 годов одной господдержки будет недостаточно. Для этого необходимо общее оживление экономики, а также недопущение серьезного падения доходов граждан.

Список банков к исследованию (рассматривается срок кредитования на 15 лет)

пВ 30%

ООО Банк «Аверс»

13,75%

ОАО «Интехбанк»

15,25%

Сбербанк

15,50%

ОАО «АК БАРС» БАНК

15,90%

ВТБ24

15,95%

ОАО «АКИБАНК»

16,00%

ООО КБЭР «Банк Казани»

16,00%

ООО «Камский коммерческий банк»

16,00%

ЗАО «ТАТСОЦБАНК»

17,00%

ОАО «Россельхозбанк»

18,00%

АКБ «БТА-Казань» (ОАО)

18,25%

АИКБ «Татфондбанк»

18,49%

АКБ «Энергобанк» (ОАО)

20,50%

ООО «АвтоКредитБанк»

23,00%

ЗАО «ИК Банк»

27,00%

АБ «Девон-Кредит» (ОАО) не кредитуют

АКБ «Спурт» (ОАО)

не кредитуют

АКБ «Заречье»

не кредитуют

«АНКОР БАНК» (ОАО)

не кредитуют

АО «Автоградбанк»

не кредитуют

ООО «АЛТЫНБАНК»

не кредитуют

ООО «ТАТАГРОПРОМБАНК»

не кредитуют

АО «Булгар банк»

не кредитуют

ООО КБ «Камский горизонт»

не кредитуют

Средняя % ставка

17,77%

Фото: Роман Хасаев, laguna.tomsk.ru, skyscrapercity.com

Юлия Красникова, Максим Матвеев, Сергей Кощеев, Евгений Храмов
Аналитика

Новости партнеров