«Татнефть» докапитализировала банк «Зенит», не потратив ни копейки
Задачка для Fitch: в какой «бессрочный инструмент» превратятся 5 миллиардов нефтяников
В среду ПАО «Татнефть» на заседании совета директоров приняло решение о подписании дополнительных соглашений по предоставлению банку «Зенит» двух депозитов на сумму 1,5 и 3,6 млрд рублей. Как выяснила газета «Реальное время», помощь одного из крупнейших акционеров для банка была как нельзя кстати: кредитное учреждение зафиксировало серьезные убытки. Правда, как выяснила аналитическая служба нашей газеты, опорный акционер банка фактически не вливал в банк новые финансовые средства, а лишь переоформил старые на «вечное хранение».
А были ли 5 миллиардов?
ПАО «Татнефть» на заседании совета директоров утвердило подписание дополнительных соглашений по предоставлению банку «Зенит» двух депозитов на сумму 1,5 и 3,6 млрд рублей. В сообщении говорится о том, что оба депозита будут бессрочными. Оба предоставлены по ставке 15% годовых. Кроме того, сообщалось, что в допсоглашениях будут учтены условия, соответствующие положению ЦБ РФ «О методике определения величины собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)» № 395-П, вступившему в силу с 01.01.2014 года.
При этом в сообщении не уточнялось, идет ли речь о новых депозитах (как ранее сообщалось в ряде СМИ) или о переоформлении старых.
Стоит отметить, что «Татнефть» является крупнейшим акционером «Зенита». Через Tatneft Oil AG компания контролирует 24,56% акций банка. Уставной капитал банка, по данным на 1 октября 2015 года, составляет 11,5 млрд руб., а собственный капитал — 44,8 млрд руб. Таким образом, в случае предоставления двух новых субординированных депозитов речь могла идти о серьезной докапитализации банка.
Параллельно с этим сообщением появилась информация от агентства Fitch Ratings. Накануне проведения совета директоров «Татнефти» оно опубликовало пресс-релиз о подтверждении рейтингов банка «Зенит», в том числе долгосрочного рейтинга дефолта эмитента («РДЭ») на уровне «BB-». Как сообщалось, в пресс-релизе агентство учло, что банк «ожидает конвертировать субординированный долг от «Татнефти» на сумму 5 млрд руб. в бессрочный инструмент в ноябре». О том, что это за «бессрочный инструмент», агентство не уточняло.
«На вечное хранение»
Как сообщили «Реальному времени» в банке «Зенит», и в сообщении «Татнефти», и в пресс-релизе рейтингового агентства речь идет об одной сделке. При этом речь не идет о фактическом предоставлении новых средств от акционера.
— Данное решение предусматривает переоформление двух действующих субординированных депозитов из срочных в бессрочные, что позволит учитывать данные субординированные депозиты в соответствии с положением Банка России 395-П в составе основного капитала банка, рассказал «Реальному времени» Владимир Сысоев, начальник управления по связям с общественностью банка «Зенит». — Данное переоформление не затрагивает вопросы структуры акционерного капитала банка и не предусматривает предоставление дополнительных средств в капитал банка.
«Капитальный» ремонт
Несмотря на то, что фактически «Татнефть» не проводит новых финансовых вливаний, банк на основании ее решения сможет провести докапитализацию на 5,1 млрд руб. А докапитализация банку была нужна, если не как воздух, то уж точно как живительная влага.
По состоянию на 1 октября 2015 года, по данным ЦБ РФ, банк «Зенит» зафиксировал убыток в размере 4,6 млрд руб. Нормативы достаточности капитала банка составили Н1.1 (базовый капитал) — 6,52, Н1.2 (основной капитал) — 6,52. Это при том, что пороговые значения для них установлены на уровне 5,0 и 6,0 соответственно. Фактически банк подошел вплотную к предельному уровню достаточности собственного капитала. «Бумажная» формальная докапитализация за счет депозитов «Татнефти» позволяет банку отодвинутся от этой черты.
Кроме того, в сентябре банк получил облигации федерального займа (ОФЗ) в размере 9,9 млрд руб. от Агентства по страхованию вкладов. Эта операция была проведена в рамках общей государственной докапитализации крупнейших российских банков, в ходе которой в банковскую систему должны быть переданы ОФЗ в размере 1 трлн руб.
Это помогло спасти банк от другой предельной черты. Минимальное значение норматива Н1.0 (достаточности капитала), установленное Центральным Банком РФ, составляет 10%. За последний год самое минимальное значение этого показателя у банка «Зенит» было 1 сентября 2015 года (Н1.0=12,27%), что явно выше минимального нормативного, но очень близко к нему. Но уже 01 октября 2015 года этот показатель взмыл вверх до 15,89%.
Новые показатели характеризуется довольно высокой степенью финансовой устойчивости и представляют банку большие возможности для дальнейшего наращивания активов.