Радость на фоне краха «Татфондбанка»: как «Пересвет» выжил, а татарский Челубей пал

Банк «Пересвет» воскрес к Пасхе

Вот и закончилась долгая эпопея по спасению банка «Пересвет». Жанр happy ending восторжествовал. Агонизирующий долгие месяцы банк волшебным образом исцелился. 14 апреля новости о спасении банка силами кредиторов посыпались как из рога изобилия:

— «Бинбанк» принял решение конвертировать принадлежащие ему облигации проблемного банка «Пересвет» в капитал кредитной организации. Об этом ТАСС сообщили в пресс-службе кредитной организации.

«Мы подтверждаем свое согласие на участие в bail-in», — сказал собеседник агентства.

— Об участии в bail-in ТАСС также сообщил источник в ФК «Открытие»

— Стало известно, что участие в капитале «Пересвета» рассмотрят «Россельхозбанк» и «Липецккомбанк» (входит в банковскую группу «Зенит»).

— О решении одобрить приобретение облигаций кредитной организации (в рамках механизма bail-in) сообщила компания «Интер РАО». Общий объем облигаций составит до 16,8 млрд рублей, в частности компания «Интер РАО» получит облигации номинальной стоимостью до 4,76 млрд руб., подконтрольные ей структуры — до 12,01 млрд руб.

Сергей Катырин: «Все идет по плану. 24 апреля все объявят — я надеюсь, что закончат подписывать соглашения со всеми кредиторами, и банк начнет работать. Насколько я знаю, идет успешное подписание со всеми». Фото rosbalt.ru

Суммарный объем средств группы «Интер РАО» в банке «Пересвет» на 31 декабря 2016 г. составил 18,709 млрд руб. Как видите, сумма конвертации в облигации составила почти 90% от обязательств банка перед «Интер РАО». Срок облигаций —15 лет, процентная ставка 0,51%, есть опция конвертации займа в акции банка. Оставшиеся 10% задолженности (скорее всего) будут возвращены в течение года

— Ранее, 12 апреля, основной акционер «Пересвета» — «Экспоцентр» — сообщил о заключении трех договоров на покупку субординированных инструментов «Пересвета». Общая сумма сделки может составить около 11 млрд руб., окончательный расчет будет произведен 24 апреля 2017 года.

Президент Торгово-промышленной палаты РФ (ТПП РФ) Сергей Катырин подтвердил достижение договоренностей кредиторов банка «Пересвет» о конвертации их требований в капитал кредитной организации, банк может возобновить работу до конца апреля 2017 года: «Все идет по плану. 24 апреля все объявят. Я надеюсь, что закончат подписывать соглашения со всеми кредиторами, и банк начнет работать. Насколько я знаю, идет успешное подписание со всеми».

Ранее газета «Ведомости» сообщила со ссылкой на собственные источники, что кредиторы «Пересвета» договорились выкупить его облигации минимум на 72 млрд руб. По данным издания, их получит предполагаемый санатор «Пересвета» — опорный банк «Роснефти» ВБРР.

Так что счастливое спасение банка «Пересвет» вот-вот будет анонсировано — 24 апреля.

Напомним, что спасение банка «Пересвет» было просто беспрецедентным, как и принимаемые меры. Во-первых, был использован совершенно новый механизм санации bail-in (через конвертацию обязательств в облигации). Кроме того, если санация «Пересвета» все-таки состоится, это будет первый в истории случай, когда процедура финансового оздоровления проводится после начала страховых выплат вкладчикам.

Во-вторых, был продемонстрирован новый подход к введению моратория на удовлетворение кредиторов банка — его вводили аж два раза:

— 21 октября 2016 г. в банке АКБ «Пересвет» была введена процедура внешнего управления, функции временной администрации были возложены на ЦБ РФ. Одновременно был введен мораторий на удовлетворение кредиторов банка РПЦ «Пересвет». Мораторий был введен на три месяца. С 23 января 2017 г. Центробанк повторно ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка сроком на три месяца.

В-третьих, финансовое оздоровление кредитной организации поддержал не кто иной как сам премьер-министр РФ Дмитрий Медведев. Крупнейшие кредиторы «Пересвета» направили в начале декабря 2016-го Медведеву письмо с просьбой поспособствовать санации банка. Авторами письма являлись: председатель совета директоров «Интер РАО» Игорь Сечин, гендиректор «РусГидро» Николай Шульгинов и президент Торгово-промышленной палаты Сергей Катырин. На письме, перенаправленном 21 декабря 2016 года главе ЦБ Эльвире Набиуллиной и первому вице-премьеру Игорю Шувалову, стоит резолюция Медведева: «Поддержать обращение в части принятия всех необходимых решений по санации банка».

Отчего же такая помощь и такое бережное отношение к вроде бы не столь большому банку? Из-за Российской Православной Церкви? Напомним, что Банк «Пересвет» зарегистрирован 13 октября 1992 г. и исторически связан с Московской патриархией. Около 36% акций банка принадлежат религиозной организации «Финансово-хозяйственное управление Русской православной церкви (Московский патриархат)», 13% — у аффилированного с ним ООО «Содействие», 24% — у АО «Экспоцентр».

Сам банк по данным сайта banki.ru, «Пересвет» занимал 44-е место в России по размеру активов. Активы банка, согласно отчетности, на 1 октября 2016 г., составляли 200,3 млрд руб. Объем клиентских средств — 99,9 млрд руб., 77,4 млрд руб. из которых приходится на средства корпоративных клиентов, 22,4 млрд руб. — средства физических лиц. К 1 января 2017 года «дыра» в банке составила 45,8 млрд руб., сообщила временная администрация.

Друзьям все, остальным — закон

А теперь посмотрим судьбу банка, который занимал в рейтингах банков место рядом с банком «Пересвет». Речь идет о нашем татарстанском банке — ПАО «Татфондбанк». Согласно данным отчетности, на 1 декабря 2016 года активы составляли 214,2 млрд рублей. По величине активов «Татфондбанк» занимал 42-е место в банковской системе РФ. Недостаток активов (финансовая «дыра») составил 118,3 млрд рублей. Но, какая же разная судьба у «Татфондбанка» в отличие от банка «Пересвет»!

15 декабря 2016 Банк России принял решение о вводе в «Татфондбанк» временной администрации и ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк» сроком на три месяца. Но мораторий продлять не стали — 3 марта 2017 года приказом Центрального банка РФ лицензия на осуществление банковской деятельности у «Татфондбанка» была отозвана. 11 апреля Арбитражный суд Татарстана признал казанский «Татфондбанк» банкротом. Так «умер» один из ведущих банков нашей республики. Клиентская база «Татфондбанка» насчитывала около 20 тысяч юридических лиц, среди которых были крупные промышленные предприятия, компании торговой и финансовой сфер, агропромышленного комплекса, строительной отрасли, а также представители малого и среднего бизнеса, частные предприниматели. Кроме того, банк достаточно активно занимался развитием розничного бизнеса, обслуживая более 500 тыс. клиентов — физических лиц.

Банки по финансовым показателям очень похожи. Возьмем, например, данные на 01.10.2016 (в млрд руб):

Как видите, банки поразительно похожи друг на друга. По активам, собственным средствам, обязательствам. Правда в «Татфондбанке»денег на вкладах физлиц в октябре 2016 было побольше 72,3 против 21 у «Пересвета». Но в целом суммы обязательств почти совпадали. Но, грохнули почему-то «Татфондбанк»! Вы скажете, что у «Татфондбанк» по сообщению временной администрации качество активов было «похуже», но это можно парировать тем, что на двух банках решили применить новый механизм санации bail-in — конвертации обязательств в длинные облигации сроком на 15 лет, с процентной ставкой 0,51% и с опцией конвертации займа в акции банка. При такой постановке вопроса качество начинает играть второстепенную роль, на него можно вообще не обращать внимания, потому что основные требования кредитов сняты, а вернее отложены на долгие 15 лет. Поэтому разные размеры финансовых дыр (которые вызваны субъективной оценкой временных администраций) здесь не играют роли. Главное, что банк остался жив и кредиторы о нем забыли лет на 15.

Так почему же дали одному банку возможность провести bail-in, а другому — нет? Есть мол, возражение, что татарстанские власти плохо уговаривали кредиторов «Татфондбанка» на bail-in. Президент Татарстана Рустам Минниханов в январе предлагал конвертировать в капитал средства крупнейших кредиторов — республика вела переговоры с ними. А первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин указывает в начале марта, что реально было конвертировать всего 5 млрд рублей. Напомним, что с момента введения временной администрации прошло три месяца. А у «Пересвета» именно в это время, после введения временной администрации, прошло четыре месяца и там тоже не пахло никакой санацией: шли долгие изнурительные переговоры о конвертациях. То есть ситуация по конвертации была ничем не лучше «Татфондбанка». И только по истечении шести месяцев переговоров в «Пересвете» появились те самые положительные моменты, о которых мы сообщили выше, и санация стала почти возможной.

И возникает самый главный вопрос: «А почему, собственно, московскому банку дали фору в шесть месяцев для проведения bail-in, а татарстанскому банку всего три? Может быть если у ТФБ было три дополнительных месяца (как у «Пересвета»), то успели бы договориться с кредиторами по bail-in? Ведь республика переговоры-то вела!».

«Татфондбанк» не успел в полном объеме провести переговоры — лицензия жестко и бесповоротно была отозвана в начале марта. Так почему же у банковского надзора двойные стандарты? Одному банку можно по шесть месяцев вести переговоры, а другому — нет. Жесткие действия в отношении татарстанского банка и «сюсюканье» с московским банком. Посадки и аресты татарстанских банкиров и поддержка правительством России санации «Пересвета». Хотя банки по финансовым показателям очень похожи. Как ни крути, а объяснение здесь напрашивается простое — это ПОЛИТИКА. Верховенством Закона здесь не пахнет: друзьям — все, остальным — закон.