Марат Мухаметшин, Газпромбанк: «Мы настроены активно решать в Татарстане возложенные на нас задачи»

— Марат Фаритович, сколько лет Газпромбанк плодотворно работает в Республике Татарстан?

— В Татарстане Газпромбанк осуществляет свою деятельность на протяжении 7 лет. Открытие офиса казанского Филиала на улице Лево-Булачной, д.32 состоялось 15 апреля 2010 года. За это время появились офисы обслуживания клиентов в крупных городах республики — Набережных Челнах, Нижнекамске, Альметьевске, Бугульме, Елабуге. Также есть отдельный офис на территории особой экономической зоны «Алабуга».

— Какие задачи были поставлены руководством Газпромбанка перед Вами и что уже сделано за время работы Филиала?

— Основные задачи Филиала — это развитие бизнеса Банка в регионе присутствия, осуществление эффективных банковских процессов, способствующих росту деловой активности в республике, обеспечение доступности широкой линейки качественных услуг Газпромбанка населению. Кроме того, еще есть одна важная составляющая нашей деятельности — это трансляция в Татарстане принципов высокой социальной ответственности бизнеса Газпромбанка.

Как вы знаете, одним из стратегических направлений работы Банка является комплексное обслуживание юридических лиц в сегменте крупного и среднего корпоративного бизнеса. В числе клиентов Газпромбанка сегодня порядка 45 тысяч юридических лиц, среди которых особой популярностью пользуется простая и очень удобная технология зарплатного проекта; корпоративные программы для сотрудников компаний, обслуживающихся в Банке; расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте; широкий спектр инструментов для размещения временно свободных денежных средств и финансирования текущей и инвестиционной деятельности; лизинговые и факторинговые операции; продукты документарного бизнеса и многое другое. Мы с удовлетворением отмечаем позитивную динамику по всем ключевым показателям деятельности Филиала. Я руковожу Филиалом с февраля 2013 года, и за последние четыре года произошел почти трехкратный рост по объемам кредитования юридических лиц. Привлеченные средства юридических лиц на расчетных и текущих счетах в Филиале за этот период также выросли в 3 раза. С 2013 года более чем в 4 раза увеличился инвестиционный кредитный портфель. Внушительны результаты по количеству заключенных генеральных соглашений о размещении денежных средств, паспортов сделок, конверсионных операций и пр.

Поступательно растет количество клиентов, получающих расчетно-кассовое обслуживание в казанском Филиале, в 2016 году рост составил +51%. Количество расчетных счетов, открытых у нас в прошлом году, увеличилось на 60%. Соответственно увеличились объемы средств на текущих и расчетных счетах клиентов, по итогам 2016 года прирост составил 69%.

Если говорить о сегменте физических лиц, то здесь кредитный портфель вырос в 2 раза, а привлечение средств физических лиц во вклады — более чем в 3 раза.

Количество заключенных в Татарстане зарплатных проектов за четырехлетний период возросло в 6,6 раза. Количество активных зарплатных карт за четыре года увеличилось в 8 раз, прирост по итогам прошедшего года — более 30%. Здесь, наверное, стоит также отдельно отметить, что казанский Филиал с 2014 года, момента объявления внутрикорпоративного мотивационного конкурса, и по сей день удерживает пальму первенства среди филиальной сети Газпромбанка по показателям прироста активации зарплатных банковских карт.

О показателях, которых весьма много в банковской работе, мы с вами можем говорить довольно долго. Но, пользуясь случаем, я хочу сказать — мы искренне благодарны всем своим клиентам, которые доверяют Газпромбанку и продолжают развивать с нами сотрудничество. В свою очередь, мы стараемся быть полезными для своих клиентов не только финансовыми услугами, но и широким спектром качественного консультационного сервиса, который помогает сохранять финансовое равновесие в условиях нестабильности, продуктивно управлять капиталом компаний и повышать деловую активность.

Что касается важных социальных проектов Газпромбанка в республике, прежде всего я бы назвал ежегодный Всероссийский конкурс «Рабочие стипендиаты Газпромбанка», проводимый в Татарстане уже четвертый год подряд. В рамках конкурса 40 лучших учащихся одного из колледжей Казани в течение учебного года получают именные стипендии Банка, сам колледж получает финансовую поддержку для улучшения материально-технической базы. Для Банка этот конкурс — комплексная программа поддержки будущей основы экономики нашей страны — профессиональных рабочих, без которых невозможна реализация ни одного масштабного проекта, проводимого в рамках модернизации экономики.

В прошлом году мы поддержали значимое для IT-сообщества Татарстана и всей страны мероприятие — Всероссийскую Робототехническую Олимпиаду, ежегодно проводим для детей интеллектуальный детский шахматный турнир на призы казанского Филиала Газпромбанка. Для музыкально одаренных детей в городах республики состоялись мастер-классы народного артиста РФ Дмитрия Маликова. Много других благотворительных, спортивных, инфраструктурных проектов, которые прошли за 7 лет с участием Газпромбанка. В целом объемы показателей и масштаб участия Филиала в социальных, благотворительных мероприятиях свидетельствуют о том, что мы настроены активно решать возложенные на нас задачи.

— Как Вы считаете, какой сегмент по физическим лицам сейчас растет и развивается успешнее всего?

— В прошлом году модель поведения физических лиц изменилась преимущественно в сторону сберегательной стратегии, характерной для неспокойной экономической ситуации. Это подтверждается ростом депозитов физических лиц. Хорошую динамику также демонстрирует сегмент банковских карт, электронных розничных услуг. А драйвером в сфере потребительского кредитования выступает ипотека. Причем ипотека с государственной поддержкой пользовалась хорошей популярностью. Мы также отмечаем поступательный рост портфеля потребительских кредитов, спрос идет на программы рефинансирования ранее выданных займов.

Нужно сказать, что под возникающие на рынке тренды Газпромбанк регулярно адаптирует свою продуктовую линейку для физических лиц. Скажем, сегодня у нас в рамках ипотечного кредитования привлекательно снижены процентные ставки по специальным ипотечным программам. Процентная ставка по таким программам составляет 10,8% для зарплатных клиентов, для прочих категорий заемщиков — 11,3%. Минимальная сумма кредита составляет 500 тыс. рублей, максимальная — 45 млн рублей. Требования к возрасту заемщиков — от 20 до 65 лет. Срок кредитования — от одного года до 30 лет. Отсутствуют надбавки к процентной ставке для строящегося жилья на период до регистрации собственности, а также надбавки в случае отсутствия личного страхования. Минимальный первоначальный взнос 20%, максимальный — 85%. Расходы по оценке приобретаемой недвижимости независимым оценщиком оплачиваются заемщиками самостоятельно. Предусмотрено обязательное страхование титула, если приобретаемая вторичная недвижимость находилась в собственности продавца менее трех лет, срок страхования определяется от даты покупки недвижимости ее продавцом и до истечения сроков исковой давности от такой покупки. Платежеспособность заемщиков и способ погашения кредита (аннуитетный платеж или дифференцированный) рассчитывается индивидуально.

В потребительском кредитовании сейчас мы предлагаем оформить кредит со скидкой «on-line»* в размере 0,5 п.п. к процентной ставке в рамках акции «От мечты до реальности — один клик».

Для тех же, кто заинтересован в накоплении своих сбережений, запущен новый срочный банковский вклад «Газпромбанк — Электронный». Открытие вклада в российских рублях с минимальным взносом 15 тыс. рублей осуществляется в банкомате Банка. Максимальная сумма вклада не ограничена. При сроке вклада 91 день минимальная ставка составляет 5,9%, максимальная ставка — 9,2%, 181 день — минимальная ставка 5,8%, максимальная ставка — 9,5%, 367 дней — минимальная ставка 5,4%, максимальная ставка — 8,5%. Вклады не пополняемые. Возврат вклада при досрочном расторжении осуществляется по ставке вклада «До востребования», действующей на дату востребования вклада.

Стоит, наверное, также отдельно отметить, что в связи с изменением фокуса внимания состоятельных клиентов в пользу крупных, надежных банков с государственным участием в этом году на базе казанского Филиала усилен сегмент премиум-услуг. Для данного сегмента в Филиале есть возможность открыть вклад «Газпромбанк — Премиальный» в российских рублях с повышенной процентной ставкой 8,3% сроком на 181 день. Валюта вклада — российские рубли, доллары США, евро. Минимальная сумма вклада составляет 1 000 000 рублей, 20 000 долларов США, 15 000 евро. Дополнительные взносы и расходные операции по счету вклада не осуществляются. Размер процентов устанавливается Банком в зависимости от суммы и сроков вклада и не может быть уменьшен Банком в одностороннем порядке в течение срока вклада, указанного в договоре.

— Марат Фаритович, расскажите пожалуйста о новых предложениях, уникальных программах и продуктах банка.

— Несколько лет назад Банк сделал существенные инвестиции в развитие так называемых «кампусных» проектов, в первую очередь для учебных заведений. Суть технологии состоит в выдаче за счет Банка более сложной и дорогой, но очень удобной карты, которая содержит платежное приложение PayPass для выполнения бесконтактных платежей. К примеру, в столовых наших организаций — партнеров это позволяет организовать быстрое обслуживание без ввода ПИН-кода, что существенно сокращает очереди. Также на карту банк может напечатать фотографию держателя карты и логотип учебного заведения, а размещенное в микропроцессоре карты дополнительное идентификационное приложение позволяет использовать ее в различных системах учебного заведения — пропуск в здание, в электронной библиотеке и других. В сентябре 2016 года Газпромбанк приступил к выпуску кампусных карт ISIC-РЖД для студентов, позволяющих держателям этих карт участвовать в Студенческой программе «РЖД Бонус» — специальном проекте в рамках программы лояльности «РЖД Бонус». Программа позволяет студентам и аспирантам очных отделений вузов страны получать скидку 25% на проезд в купейных вагонах в поездах АО «Федеральная пассажирская компания» во внутригосударственном сообщении. Кроме того, кампусные карты Газпромбанка, совмещенные с международным удостоверением ISIC и ITIC, дают учащимся и преподавателям возможность получать существенные скидки в зарубежных поездках — на транспорте, в музеях, клубах, магазинах, доступы в электронные библиотеки и тому подобное. На сегодняшний день кампусных карт уже выпущено более 170 тысяч в 83 российских учебных заведениях.

Стремясь расширить сферу применения безналичных платежей, Газпромбанк работает над реализацией инновационных сервисов для клиентов. С начала апреля Газпромбанком реализована возможность использования банковских карт MasterCard с использованием сервиса бесконтактных платежей Apple Pay. В век повсеместного проникновения мобильных телефонов, новые сервисы позволяют сделать повседневные покупки более простыми, удобными и быстрыми.

— Ваш банк называют системообразующим, что это значит? Означает ли это, что Газпромбанк решает глобальные задачи и обслуживает ведущие отрасли российской экономики, а также играет ключевую роль в экспортных отношениях и вопросах валютного регулирования?

— Спасибо за этот на первый взгляд кажущийся «дежурным» вопрос. Нужно сказать, что нашему Банку уже более четверти века. И если когда-то, очень давно, термин «кэптивный» мог бы быть применителен к сфере деятельности Газпромбанка, то сейчас он никак не совместим с топовыми позициями, которые Банк занимает в рейтинге финансово-кредитных учреждений России. Сегодня это универсальный банк международного уровня с полным спектром услуг, мы входим в тройку крупнейших банков России по всем основным показателям и занимаем третье место в списке банков Центральной и Восточной Европы по размеру собственного капитала.

Сегодня мы способны обеспечить самые сложные проекты, как для национальных отраслевых гигантов, так и для каждого отдельного россиянина. Выступая надежным финансовым партнером крупнейших предприятий России в обеспечении их устойчивого развития, стратегическим инвестором в российскую промышленность, Газпромбанк ежегодно подтверждает свой высокий статус системообразующего банка. Банк работает со всеми ключевыми секторами национального хозяйства. Это газовая, нефтяная, атомная, химическая и нефтехимическая промышленности, черная и цветная металлургия, электроэнергетика, машиностроение и металлообработка, транспорт, строительство, связь, агропромышленный комплекс, торговля и другие отрасли.

Стоит, наверное, отдельно отметить, что в этом году Газпромбанк получил возможность встать у истоков абсолютно новой для России отрасли — ветроэнергетики и первым из российских банков стал финансировать возобновляемую энергетику.

Если говорить о Татарстане, то на сегодняшний день на республиканские компании ключевых отраслей установлены лимиты кредитного риска на общую сумму около 175,5 млрд руб. на финансирование текущей деятельности и капитальных затрат.

На фоне ограничения доступа российских компаний к международным рынкам капитала финансовая поддержка российского промышленного экспорта становится одним из приоритетных направлений Газпромбанка. Так, в Банке разработана линейка продуктов торгового финансирования. Среди них подтверждение и пост-финансирование экспортных аккредитивов, а также предоставление «связанных» экспортных кредитов банкам-контрагентам из стран СНГ под страховку Российского агентства по страхованию экспортных кредитов и инвестиций (ЭКСАР). Данные продукты позволяют нам поддерживать клиентов-экспортеров, стимулировать развитие взаимоотношений с банками из стран СНГ (сегодня мы уже работаем с кредитными организациями из Азербайджана, Армении, Белоруссии, Казахстана, Киргизии и Узбекистана).

Газпромбанк оказывает всестороннюю поддержку участникам внешнеэкономической деятельности, придерживаясь принципов:

• качество — профессиональная экспертиза внешнеэкономических сделок;
• актуальность — непрерывный контроль актуальности информации специалистами Банка;
• компетентность — ориентированность на долгосрочную практику работы в данной области специалистов Банка.

— Растет ли количество внешнеэкономических сделок, которые совершают татарстанские компании? Интересно было бы узнать, какие страны и объемы, хотя бы в динамике. Как развивается и какими темпами это направление?

— Газпромбанк является одним из ведущих банков, обслуживающим внешнеэкономические операции в Республике Татарстан. Первая валютная операция юридического лица в Филиале прошла в октябре 2010 года. В 2011 году объем проведенных операций составил 5,46 млн долларов США, в 2016 году объем валютных операций превысил 200 млн долларов, из них импорт составил 142 млн долларов, экспорт — более 58 млн долларов. Количество проведенных платежей выросло за этот период в 67 раз, количество оформленных паспортов сделок — в 15 раз.

Расширяется и география платежей. Преобладающим направлением платежей по импорту являются страны Европы — Германия, Италия, Чешская Республика, Финляндия, Нидерланды, Словакия, Сербия, Соединенное Королевство, Швейцария, а также Израиль, Китай, США. В структуре экспортных контрактов клиентов Филиала наибольшую долю составляют страны Таможенного союза, такие как Казахстан, Белоруссия, а также страны Азии и Европы — Азербайджан, Узбекистан, Турция, Германия.

— Газпромбанк является одним из пяти уполномоченных банков РФ по гособоронзаказу, расскажите (что можно) по этому направлению?

— Да, нам приятно отметить, что сегодня Газпромбанк уверенно входит в тройку лидеров по объему сопровождаемых контрактов по гособоронзаказу (ГОЗ), ежегодно этот объем составляет более 2—2,5 трлн рублей.

Сам факт, что Газпромбанк имеет статус уполномоченного банка по ГОЗ, в очередной раз подтверждает степень его надежности, ведь речь идет о контроле эффективного расходования и сохранности бюджетных средств, выделяемых для обеспечения безопасности нашей страны. И основная задача Банка — содействие предприятиям ВПК в выполнении ими государственного оборонного заказа, обеспечение открытости, добросовестности и эффективности расходования денежных средств, выделяемых государством.

При реализации своих основных обязанностей в рамках исполнения 275-ФЗ Банк ставит перед собой цель минимального воздействия на финансово-хозяйственную деятельность предприятий ВПК и исключения дублирования контрольных функций уполномоченных государственных органов. Для создания эффективной системы взаимодействия с клиентами по ГОЗ в Банке существенным образом были скорректированы многие бизнес-процессы, разработаны соответствующие формы документов, создан специализированный информационный ресурс. Решена очень важная задача — модернизация IT-инфраструктуры таким образом, чтобы в режиме on-line получать со всей страны платежные документы клиентов, обеспечить их исполнение и подготовку отчетности для Министерства обороны Российской Федерации.

Требования к уполномоченным банкам по гособоронзаказу очень высоки. Одним из ключевых условий является наличие разветвленной региональной сети. Региональная сеть офисов Газпромбанка, расположенных от Калининграда до Южно-Сахалинска, позволяет предоставить полный спектр услуг для предприятий ОПК и их контрагентов на всей территории России.

— Марат Фаритович, расскажите о Вашей команде. В чем, на ваш взгляд, секрет построения гармоничного, развивающегося коллектива, особенности работы в команде?

— Средний возраст в коллективе — 38 лет: у нас гармонично, очень сплоченно работают и люди с большим трудовым опытом, и весьма молодые, но грамотные специалисты банковского дела. Такое многообразие профессионального опыта — это особенность корпоративной культуры Банка, которая позволяет максимально соответствовать ожиданиям наших клиентов. Шесть сотрудников имеют ученые степени, многие имеют высокие отраслевые награды, что свидетельствует об уровне профессиональных компетенций работников.

Правильный подбор персонала — это гарантия успеха любого дела, а ошибка по его подбору в финансовых структурах может стоить очень дорого. Поэтому в Газпромбанке реализуется технология отбора кандидата на вакантное место, позволяющая снизить вероятность зачисления не подходящих для нашей сферы деятельности сотрудников. Кроме оценки критериев профессиональной пригодности кандидаты проходят социально-психологическую оценку, которая позволяет выявить степень совместимости с будущими коллегами. На мой взгляд, для построения гармоничного коллектива особенно важны профессиональный потенциал человека, преданность организации, психологическая устойчивость, жизненная философия.

— Между банком и правительством республики заключено соглашение. Чем важен этот документ, какие перспективы и возможности он открывает, плюсы для банка и для республики?

— Да, это соглашение было заключено в 2010 году, и его целью является взаимовыгодное сотрудничество, способствующее развитию социально-экономического потенциала Республики Татарстан и повышению эффективности деятельности Банка в регионе. В рамках указанного соглашения Банк реализовал первый этап инвестиционного проекта создания индустриального парка на территории Технополиса «Химград» (строительство производственных и офисных помещений). Данному проекту придан высокий политический статус: на конкурсной основе он включен в государственную программу «Создание в Российской Федерации технопарков в сфере высоких технологий», а также внесен в списки приоритетных инвестиционных проектов Республики Татарстан. В 2011 году Банк выступил в роли финансового консультанта по проекту «Строительство платной автомагистрали «Шали (М7) — Бавлы (М5)» в составе транспортного коридора «Европа — Западный Китай».

Также в числе знаковых проектов, реализованных в рамках соглашения, — поставка реакторов, произведенных ГК ОМЗ, входящей в Группу Газпромбанка, на нефтеперерабатывающие заводы АО «ТАНЕКО» и ОАО «ТАИФ-НК». Кроме того, в рамках реализации Государственной программы развития сельского хозяйства и регулирования рынков сельскохозяйственной продукции, сырья и продовольствия на 2013—2020 годы Банком профинансирован проект ООО «Агротехнологии» (Группа «НЭФИС») по строительству элеватора для хранения зерновых и масличных культур в Республике Татарстан общим объемом единовременного хранения не менее 180 тыс. куб. м.

— Газпромбанк участвует в инвестиционных программах и экономических проектах Республики Татарстан. Марат Фаритович, каков объем инвестиций в экономику Татарстана?

— Участие Банка в уже реализованных инвестиционных проектах в Республике Татарстан составляет 15,5 млрд рублей. Сейчас у нас в работе целый набор новых, важных и интересных проектов.

— Расскажите, пожалуйста, о работе системы «Клиент-Банк» на английском языке для экономической зоны «Алабуга» и о других преимуществах Ваших продуктов и программ.

— Действительно, в октябре 2015 года для резидентов крупнейшей в Российской Федерации особой экономической зоны промышленно-производственного типа ОЭЗ «Алабуга» наш Филиал запустил новый сервис — систему «Интернет Клиент-Банк» на одном из самых популярных языков мира. Сама система «Интернет Клиент-Банк» — это программный продукт, который позволяет организации или частному лицу дистанционно управлять своими счетами, открытыми в банке, поддерживать документооборот, проводить финансовые операции и получать требуемый набор информации. Стоит подчеркнуть, что Газпромбанк уделяет особое внимание поддержанию безопасности транзакций. Поэтому при работе системы «Клиент-Банк» используются новейшие технические средства, обеспечивающие конфиденциальность и целостность передаваемой информации. Для компаний с филиальной сетью и холдинговых структур Газпромбанк предлагает услуги электронного документооборота с расширенной функциональностью, учитывающей особенности архитектуры их бизнеса и позволяющей централизовать управление финансовыми потоками группы компаний. Английский же интерфейс значительно упрощает работу наших клиентов — международных компаний, способствует повышению эффективности и оперативности управления денежными потоками.

— Марат Фаритович, что еще делается для реального сектора экономики РТ и какие планы Газпромбанка в ближайшее время предстоит реализовать в регионе?

— Одним из приоритетных направлений политики Банка является содействие корпоративным клиентам в реализации инвестиционных проектов, в том числе путем установления партнерского взаимодействия со всеми участниками производственного процесса.

В рамках этой деятельности Банк активно внедряет услугу банковского сопровождения для корпоративных клиентов. Основной функцией данной услуги является контроль целевого использования средств, выделенных на реализацию инвестиционных проектов через систему обособленных (отдельных) банковских счетов всех участников строительства. По нашему мнению, услуга банковского сопровождения позволяет обеспечить информационную прозрачность инвестиционных проектов на всех уровнях реализации, а также своевременно выявить и предупредить проблемы, связанные с нецелевым и неэффективным использованием денежных средств.

Так, в январе текущего года Газпромбанком заключен договор на оказание услуги банковского сопровождения договоров поставки с компаниями Группы «Газпром» в целях обеспечения надлежащего расходования денежных средств.

Важным проектом, реализуемым сегодня в республике, является модернизация Казанской ТЭЦ-1. Это первый проект в области электроэнергетики, включенный в федеральную Программу поддержки инвестиционных проектов, реализуемых на территории Российской Федерации на основе проектного финансирования. Общая стоимость проекта составляет 15,6 млрд рублей, из них 11,1 млрд — кредитные средства Газпромбанка. Строительство новых энергоблоков предоставит Казани дополнительно 230 МВт экологически безопасных и надежных мощностей. Это позволит ликвидировать энергодефицит и усилить энергобезопасность столицы Татарстана, что особенно важно, учитывая, что в ближайшие годы Казань снова станет местом проведения мероприятий мирового масштаба.

Что касается планов, то они заключаются в продолжении качественной и эффективной работы в республике.

«Газпромбанк» (Акционерное общество), Банк ГПБ (АО), Генеральная лицензия № 354 от 29.12.2014г.

* с англ. онлайн