Новости раздела

«Вклад не востребован»: «Ак Барс» Банк «испортил» депозитную статистику Татарстана

Снижение ставок и «неинтересная» валюта заставили татарстанцев выходить из депозитов в кэш или проедать сбережения

«Вклад не востребован»: «Ак Барс» Банк «испортил» депозитную статистику Татарстана
Фото: primacasa.ro

Большинство татарстанских банков за первое полугодие 2016 года зафиксировали приток средств вкладчиков. Правда, рост был скорее символическим — 2,5% (для сравнения: прирост в тот же период прошлого года был в 5 раз больше). Аналитическая служба «Реального времени» разбиралась, почему люди перестали нести свои кровные на банковские депозиты.

Вклад на полгода, а потом посмотрим

Как выяснила аналитическая служба «Реального времени», в первом полугодии 2016 года общий объем средств физических лиц, привлеченных банками Татарстана, увеличился на 6,1 млрд рублей до 286,1 млрд рублей. В том числе объем депозитов вырос на 6,5 млрд до 263,3 млрд рублей. Прирост общего объема средств физлиц на вкладах к началу года составил 2,5%, это ниже в 5 раз показателя за аналогичный период 2015 года — 12,5%. При этом большая часть роста пришлась на II квартал — плюс 5,8 млрд рублей.

По сравнению с данными на 1 июня объем денежных средств на депозитах физических лиц на 1 июля увеличился всего на 0,9 процентных пункта или на 2,3 млрд рублей.

Наиболее существенно за январь-июнь 2016 года в относительном выражении выросли депозиты сроком до 180 дней — в 2 раза до 22,9 млрд рублей. По «коротким» вкладам на срок до 30 и до 90 дней произошло снижение на 24% и 34% соответственно, сроком до года — снизились на 1,8%, до 3 лет — снизились на 2,9%, свыше 3 лет — выросли на 30%.

Временная структура депозитов по срокам привлечения, данные ЦБ, расчеты «Реального времени»

Срок вкладов

01.07.2016

01.01.2016

Изменение, %

Изменение, тыс. руб.

До востребования

7 533 783

6 448 074

116,8%

1 085 709

до 30 дней

1 509 004

1 991 374

75,8%

-482 370

до 90 дней

3 614 985

5 507 412

65,6%

-1 892 427

до 180 дней

22 907 998

11 252 432

203,6%

11 655 566

до 1 года

65 803 793

67 003 931

98,2%

-1 200 138

до 3 лет

154 012 033

158 553 989

97,1%

-4 541 956

свыше 3 лет

7 952 677

6 113 396

130,1%

1 839 281

Итого

263 334 273

256 870 608

102,5%

6 463 665

В общем объеме денежных средств вкладчиков изменилась в сторону увеличения доля срочных вкладов сроком на 180 дней на 4,3% и вкладов сроком свыше 3 лет на 0,6%.

Доля вкладов по временной структуре в общем объеме вкладов, %


Пора выходить из валюты?

Как и в предыдущие месяцы почти 60% вкладов татарстанских банков аккумулированы на счетах в ведущих банках республики – Ак Барс Банке и Татфондбанке с остатками на 1 июля 84,2 и 71,2 млрд рублей соответственно.

При этом нельзя не отметить важный момент — отток вкладов в «Ак Барс» Банке с начала года составил свыше 3,1 млрд рублей, что повлияло на общий показатель депозитного портфеля в целом по банкам РТ. Банк Роберта Мусина же с начала года показал увеличение всего лишь на 0,7% (на 500 млн рублей). При этом отток только за июнь 2016 года составил 288 млн рублей. «Первый квартал 2015 года характеризовался аномальными для рынка банковских вкладов ставками и, соответственно, высоким интересом к депозитам со стороны населения. За год ставки заметно снизились, и, кроме того, вследствие уменьшения реальных доходов сузились сберегательные возможности населения. Вкладчики стали чаще обращаться к своим сбережениям для покрытия текущих расходов. В связи с этим темп прироста денежных средств населения во вклады снизился», — пояснили нашему изданию в «Татфондбанке».

В «Ак Барсе» сообщили «Реальному времени», что отток денежных средств физических лиц за 1 полугодие 2016 г. произошел за счет валютных депозитов. Данная тенденция наблюдается во всех крупных банках и связана, во-первых, с эффектом переоценки валютных депозитов, а во-вторых, со снижением процентных ставок с учетом избыточности запаса валютной ликвидности в банковской системе.

Отток вкладов в «Ак Барс» Банке с начала года составил свыше 3,1 млрд рублей, что повлияло на общий показатель депозитного портфеля в целом по банкам РТ. Фото vedomosti.ru

Когда 8 процентов годовых это мало

Свою версию по ситуацию с оттоком высказала «Реальному времени» директор департамента розничного бизнеса «Тимер Банка» Ольга Владимирова. Она связывает это с тем, что начало 2015 года сопровождалось высокими процентными ставками по вкладам в связи с повышением ключевой ставки Центрального Банка России. Это простимулировало высокую активность населения по вкладам вплоть до конца года. В 2016 году общим трендом стала корректировка условий по вкладам, в связи с чем начался переток клиентов в альтернативные каналы размещения со сравнимой доходностью — инвестиционные продукты и недвижимость. Рынок не мог не заметить общее снижение ставок по рублевым вкладам в среднем на 8% годовых.

Замедление темпов роста у некоторых ведущих игроков рынка частных вкладов, как и отток средств, ведет к перераспределению рынка в пользу более активных участников. Так, самым результативным по притоку средств во вкладной портфель стал банк «Аверс», который, сохранив темп прироста на уровне аналогичного периода прошлого года в 18%, увеличил объем депозитов с 1 января 2016 года на 2,75 млрд рублей. На второе место по привлечению «вырвался» «ИнтехБанк», привлекший за 1 полугодие 1,25 млрд рублей. На третьем месте — банк экс-вице-мэра Оскара Прокопьева «Банк Казани», переступивший планку в 5 млрд рублей путем совокупного привлечения почти 1 млрд рублей с начала года.

Объем вкладов в банках РТ

01.07.2016

01.06.2016

01.01.2016

1 июля к 1 июня

1 июля к 1 января

«Ак Барс» Банк

84 221 268

82 796 638

87 333 688

101,7%

96,4%

«Татфондбанк»

71 243 418

71 531 773

70 743 641

99,6%

100,7%

Аверс

18 461 350

18 261 596

15 704 345

101,1%

117,6%

ИнтехБанк

14 564 944

14 432 067

13 313 944

100,9%

109,4%

Девон-Кредит

13 126 916

12 865 355

12 378 656

102,0%

106,0%

Акибанк

11 919 685

12 009 070

11 746 000

99,3%

101,5%

Спурт

10 329 455

10 244 384

9 829 466

100,8%

105,1%

Тимер Банк

9 624 785

9 540 089

9 274 477

100,9%

103,8%

Энергобанк

6 257 231

6 253 351

5 783 464

100,1%

108,2%


Фаиль Гатаулин
Аналитика

Новости партнеров

комментарии 5

комментарии

  • Анонимно 22 июл
    все логично. тем более сейчас время отпусков, население деньги тратит, а не сберегает
    Ответить
  • Анонимно 22 июл
    в тимер банке лукавят: у банков 60-70% вкладчиков это пенсионеры, откуда у них деньги чтобы вкладываться в недвижимость, просто у народа доходы упали , расходы увеличились, сберегательная активность снизилась
    Ответить
  • Анонимно 22 июл
    Проедать уже нечего
    Ответить
  • Анонимно 22 июл
    Сейчас время срочных вкладов
    Ответить
  • Анонимно 22 июл
    Аверс развивается пугающе-стремительнымм темпами
    Ответить
Войти через соцсети
Свернуть комментарии