Сукук для малайзийских инвесторов: зачем Татарстану нужны стандарты в исламском банкинге
В октябре республика представит общие правила ведения исламского банкинга в России
«Лично у нас прошло две выездные проверки ЦБ: приезжала группа из 5—6 человек. Месяц уходит на то, чтобы объяснить им [как работают исламские сделки], так как не знают об этих продуктах», — посетовал на пристальный контроль Банка России глава кооператива «Жилищные традиции» Рустам Шафигуллин, продающий жилье по исламской ипотеке. За первый год действия федерального эксперимента по партнерскому финансированию объем сделок в Татарстане вырос в два раза, но в двух других регионах — Дагестане и Чечне — бизнес не хочет выходить «из тени», там околонулевые сделки. Впрочем, это не помешает двигаться навстречу «малазийскому чуду» — республика готовит поправки в ФЗ-417 с тем, чтобы первыми в стране провести размещение капитала через сукук. Подробнее — в материале «Реального времени».
Исламский мир пока не видит Татарстан?
— Вы видели карту с географией распространения исламского банкинга в мире (подготовлена организацией по бухгалтерскому учету и аудиту AAOIFI, — прим. авт.)? Территория России выкрашена в один цвет [там, где его нет]. А ведь в стране есть четыре региона [где он есть]. Значит, нас пока не видят в мире, — переживала глава Агентства инвестиционного развития Татарстана Талия Минуллина после окончания встречи с участниками федерального эксперимента по партнерскому финансированию.
Почти четыре часа в агентстве длилась дискуссия о барьерах, препятствующих проникновению исламского банкинга в страну. Год назад на территории четырех пилотных регионов — в Татарстане, Башкортостане, Чечне и Дагестане — стартовал двухлетний эксперимент, но его успехи пока не впечатляют. Больше половины общего оборота за первое полугодие — 2,8 млрд рублей — приходится на Татарстан, а на остальные три региона — всего 2,2 млрд рублей.
Неравномерная динамика проникновения исламского банкинга в регионах, по мнению татарстанских властей, связана с отсутствием единых стандартов заключения сделок. Более того, они должны быть приближены к общепринятым в мире стандартам AAOIFI по управлению исламскими финансовыми учреждениями. С таким предложением к представителям трех мусульманских регионов сегодня обратился вице-премьер — министр экономики РТ Мидхат Шагиахметов.
Ближе к стандартам AAOIFI
— Важно внедрить единые стандарты: их отсутствие является одной из ключевых проблем и сдерживает сотрудничество на международном рынке, — сообщил он.
И привел в пример Малайзию, являющуюся лидером мирового исламского банкинга. По словам Шагиахметова, в этом государстве действуют 14 стандартов по управлению исламскими финансовыми учреждениями. Благодаря этому доля исламских финансов в экономике страны выросла в два раза — до 45%.
Поэтому он предложил взять за основу стандарты, разработанные Гарантийным фондом Татарстана в привлечении инвестиций через облигационный заем (сукук) и при оформлении поручительства. Их суть сводится к тому, чтобы каждая «зеленая» сделка банка или МФО проходила внешний контроль со стороны духовенства, а члены Духовного управления мусульман (ДУМ) могли входить в органы правления финансового учреждения. В этом случае доверие инвесторов к российским инструментам исламского банкинга повысится. В настоящее время одобрение (фетву) духовенство дает лишь на исламский продукт как таковой и не участвует в работе учреждения.
Стандарты будут вынесены на заседание экспертного совета при ЦБ в октябре, после чего корректировки внесут в 417-ФЗ.
Эхо встречи с премьер-министром Малайзии Анваром Ибрагимом
Ориентация на малайзийскую модель управления исламскими финансами появилась после Восточного экономического форума (ВЭФ). Как известно, там президент России Владимир Путин провел переговоры с премьер-министром Малайзии Анваром Ибрагимом о расширении сотрудничества, после чего Татарстан начал обдумывать организацию первого в стране размещения заимствований — сукук.
— С таким предложением мы обратились к главе региона Рустаму Минниханову. Посмотрим, как он отреагирует, — сообщила Талия Минуллина.
Параметры будущего займа пока не определены. Возможно, сукук может стать своеобразным апогеем исламского банкинга в Татарстане.
Власти в республике довольны ходом эксперимента. Как сообщил Мидхат Шагиахметов, за первый год действия эксперимента количество и сумма «исламских сделок» выросли в 2 раза — до 2,8 млрд рублей. В реестре ЦБ значатся 18 татарстанских организаций, тогда как всего в нем зарегистрированы 24 участника. Ими запущено порядка 30 партнерских продуктов. Они разработаны в Институте исламской экономики и финансов при Российском исламском университете, одобрены духовенством и имеют сертификат ДУМ РТ. Наиболее востребованы услуги по приобретению жилья. С начала года заключено около 900 договоров на 4,3 млрд руб. Населению выдано 17 тысяч дебетовых карт банков-участников эксперимента. Для предпринимательства запущены продукты для приобретения оборудования в лизинг Региональной лизинговой компании. Малый бизнес получил поддержку на 100 млн рублей, сообщил Мидхат Шагиахметов.
Кавказ остается в тени, а Татарстан прессуют
— Принятие закона повысило активность. Но нужно вовлекать в эксперимент и тех, кто работает на рынке исламских финансов других регионов, — подчеркнул министр.
Тормозом на этом пути является то, что в действующем 417-ФЗ «представлены не все виды деятельности». Шагиахметов пообещал, что перечень пополнят при внесении изменений в закон.
Впрочем, изменения затронут не только условия ведения исламского банкинга. По словам депутата Госдумы Айрата Фаррахова, разрабатываются поправки для продления эксперимента, возможно, его сделают бессрочным. С другой стороны, предусмотрена возможность для вхождения в эксперимент других регионов.
— Те, кто докажет, что для них важно и необходимо, — сказал Фаррахов. Ведь не может отличаться исламский банкинг принадлежностью к тому или другому региону, поэтому условия должны быть распространены по всей стране, полагает он.
С другой стороны, кавказские регионы не торопятся выходить из тени. В Дагестане более 15 организаций предоставляют услуги партнерского финансирования, но ни одна из них не хочет регистрироваться в реестре ЦБ из-за «нежелания показывать свои объемы», обратила внимание на проблему легализации игроков в регионе Мария Джамалутдинова, начальник отдела Агентства по предпринимательству и инвестициям Дагестана. Официальных сделок в регионе не зарегистрировано.
В Башкирии количество участников федерального эксперимента по партнерскому финансированию остается небольшим — их всего пять. Наиболее крупной из них стала региональная лизинговая компания с госучастием ОАО» РЛК РБ», сообщила шариатский представитель Башкортостана Мадина Калимуллина. После введения эксперимента в Башкортостане было заключено 11 сделок на сумму 35 млн рублей, из которых РЛК заключила договоры на 27 млн рублей, уточнила она.
Между тем татарстанский бизнес испытывают проверками.
— Лично у нас прошло две выездные проверки ЦБ: приезжала группа из пяти-шести человек. Месяц уходит на то, чтобы объяснить им [как работают исламские сделки], так как не знают об этих продуктах, — посетовал на пристальный контроль ЦБ глава кооператива «Жилищные традиции» Рустам Шафигуллин, продающий жилье по исламской ипотеке.