Новости раздела

От Идрисова до Мусина: хроника санации банка «БТА-Казань»

Как с получением денег АСВ «Тимер Банк» превратился в крупного кредитора, а «Татфондбанк» — в заемщика МБК

От Идрисова до Мусина: хроника санации банка «БТА-Казань»
Фото: Роман Хасаев

На минувшей неделе минуло ровно 400 дней с того момента, как премьер-министр РТ Ильдар Халиков заявил, что АКБ «БТА-Казань» успешно преодолел кризисный период. Аналитическая служба «Реального времени» составила хронику санации банка «БТА-Казань» — ныне «Тимер Банк» — с момента появления первых признаков банкротства кредитной организации и по сей день. Кроме того, мы изучили основные показатели деятельности банка, согласно которым спустя почти полтора года после прихода нового инвестора в лице группы Роберта Мусина «Тимер» смог вернуть себе позиции только в одной сфере — обслуживания юрлиц. По всем остальным направлениям банк не восстановился до сих пор.

Хроника событий

Банк «БТА-Казань» — ныне «Тимер Банк» — находится в процедуре санации почти полтора года. За это время банк провел ребрендинг, оптимизацию штатов и географической сети, а также интегрировался в банковскую группу «ТФБ» частного инвестора санации Роберта Мусина. Впрочем, как выяснило «Реальное время», до восстановления прежних позиций банку еще далеко.

Предлагаем вниманию читателей хронику санации банка.

Декабрь 2013 года — в банке проходит масштабная проверка ЦБ РФ.

Март 2014 года — начинаются перебои с отправлением платежей корпоративных клиентов. Начинают ходить слухи об отзыве у банка лицензии. Председатель Национального банка РТ Евгений Богачев заявляет, что об отзыве лицензии речи не идет.

9 апреля 2014 года — банк установил лимит на снятие наличных в банкоматах — не более 10 тыс. рублей, мотивировав это тем, что деньги в банкоматах просто не успевают менять в связи с паникой и наплывом клиентов. Денежный дефицит быстро докатился до филиалов банка, в том числе в Ульяновске. Банк усиливает охрану офисов, потому что зафиксированы случаи погромов и нападений на сотрудников.

13 мая 2014 года клиенты «БТА-Казань» провели пикет у главного офиса банка. Фото kazanfirst.ru

15-20 апреля 2014 года — правление банка для сдерживания стремительно нарастающего кризиса ликвидности принимает решение о продаже части кредитного портфеля «АК БАРС» Банку.

16 апреля 2014 года — в штаб-квартиру «БТА-Казань» приезжает десант из Агентства по страхованию вкладов (АСВ) для оценки ситуации на месте. Выясняется, что в марте со счетов в банке были сняты свыше 2 млрд рублей. Богачев делает заявление, что банк будет поддержан нужными средствами.

26 апреля 2014 года — президент Татарстана Рустам Минниханов направил письмо председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной, в котором попросил назначить санатором «БТА-Казань» «Инвестторгбанк».

30 апреля 2014 года — премьер-министр РТ Ильдар Халиков заявляет, что правительство Татарстана прилагает максимум усилий для возобновления работы банка в нормальном режиме.

1 мая 2014 года — кредитный портфель «БТА-Казань» сократился за апрель на 2,7 млрд рублей, вкладной портфель — на 800 млн рублей. На сегодняшний день докризисного значения он пока так и не достиг.

Кредитный портфель, млрд рублей, данные ЦБ

13 мая 2014 года — клиенты «БТА-Казань» проводят пикет у главного офиса банка, требуя вернуть им деньги, застрявшие на счетах. Банк ведет предварительную запись на снятие, длина которой растянулась на месяцы вперед, у офисов банка выстраиваются очереди.

21 мая 2014 года — Богачев по запросу депутатов выступает на сессии Госсовета РТ по поводу ситуации вокруг «БТА-Казань». В ходе своего доклада он впервые констатирует, что проблемы у банка начались еще в ноябре 2013 года, когда проверка Нацбанка выявила искажение отчетности и вывод средств с баланса. По словам Богачева, «высоки шансы на санацию» банка за счет средств АСВ и частного инвестора, название которого не разглашалось.

26 мая 2014 года — появляется информация о том, что инвестором «БТА-Казань» выступит группа «ТФБ» Роберта Мусина.

27 мая 2014 года — для устранения обстоятельств, вызвавших неустойчивое финансовое положение «БТА-Казань» и обеспечения стабильности его работы, а также согласно плану участия АСВ в предупреждении банкротства, в банк введена временная администрация агентства, состоящая из работников АСВ во главе с начальником департамента реструктуризации финансовых организаций АСВ Дмитрием Пожидаевым. Правление банка отстранено.

27 мая 2014 года — Банк России официально подтверждает участие группы «ТФБ» в санации «БТА-Казань» с объемом инвестиций в 12,9 млрд рублей, из которых 9,9 млрд предоставляет ЦБ, 1,8 млрд вносит в капитал банка принадлежащее Мусину ООО «Новая нефтехимия», 1,2 млрд предоставляет в виде кредита «Татфондбанк».

28 мая 2014 года — премьер-министр РТ Ильдар Халиков, замгендиректора АСВ Валерий Мирошников, Евгений Богачев и Роберт Мусин проводят брифинг в кабмине РТ. В ходе него становится известно, что кредит АСВ предоставляется банку «БТА-Казань» на срок 10 лет под 0,51% годовых, банк возобновит платежи и расчеты в течение нескольких дней, работа временной администрации продолжится три месяца. Ильдар Халиков возглавит наблюдательный совет «Татфондбанка».

2 июня 2014 года — в рамках процедуры финансового оздоровления банком «БТА-Казань» получен первый транш финансовой помощи от «Татфондбанка». Согласно плану участия АСВ в предупреждении банкротства банка «БТА-Казань» «Татфондбанк» предоставил банку кредит в размере 1,2 млрд рублей сроком на 10 лет.

28 мая 2014 года Ильдар Халиков, Валерий Мирошников, Евгений Богачев и Роберт Мусин проводят брифинг в кабмине РТ. Фото prav.tatar.ru

3 июня 2014 года — банк начал полноценно обслуживать физические лица во всех подразделениях банка без списков и талонов, а также начал осуществлять операции юридических лиц по плановым и незавершенным платежам.

3 июня 2014 года — банк возобновил бесперебойную работу банкоматов во всех регионах присутствия банка, а также возобновлены все операции с пластиковыми картами.

4 июня 2014 года — банк получил второй транш финансовой помощи от инвестора ООО «Новая Нефтехимия» согласно плану участия АСВ в финансовом оздоровлении банка. Инвестор предоставил банку заем на 1,8 млрд руб., который в последующем будет направлен на увеличение уставного капитала «БТА-Казань».

4 июня 2014 года — «БТА-Казань» увеличил лимиты на проведение операций по снятию наличных денежных средств до 30 тыс. рублей в день и проведение операций в торговой сети и Интернете до 50 тыс. рублей в день.

6 июня 2014 года — «БТА-Казань» получил третий транш финансовой помощи от Агентства по страхованию вкладов согласно плану участия АСВ в финансовом оздоровлении банка. Государство в лице АСВ предоставило банку заем в размере 9,9 млрд руб. на 10 лет. Таким образом, необходимые действия по оказанию финансовой помощи банку от «Татфондбанка», ООО «Новая нефтехимия» и АСВ выполнены, и «БТА-Казань» получил денежные средства в размере 12,9 млрд рублей.

9 июня 2014 года в рамках реализации плана по финансовому оздоровлению банка комитет банковского надзора Банка России принял решение об уменьшении уставного капитала «БТА-Казань» до 1 рубля, что подтверждается приказом Центрального банка России № ОД-1336 от 10.06.2014 года. Уставный капитал будет уменьшен, и затем банк объявит об эмиссии, в результате которой акционером банка станет инвестор.

10 июня 2014 года — департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России зарегистрированы документы, в соответствии с которыми уставный капитал банка уменьшается до 1 рубля путем конвертации обыкновенных и привилегированных акций.

16 июня 2014 года — премьер-министр Республики Татарстан Ильдар Халиков провел совещание по вопросам деятельности «БТА-Казань». Приняты решения о скорейшем возобновлении предоставления банком всего комплекса финансовых услуг, в том числе кредитование физических лиц, предпринимателей и организаций.

18 июня 2014 года — банк возобновил осуществление операций в иностранной валюте.

18 июня 2014 года — банк возобновил осуществление операций по оплате услуг внешних поставщиков для физических лиц

25 июня 2014 года — восстановлена бесперебойная работа платежных терминалов.

26 июня 2014 года — банк возобновляет выдачу ипотечных кредитов.

За июнь 2014 года банк разместил МБК на сумму 4,6 млрд рублей на срок 1 день, 3,7 млрд рублей на срок от 2 до 7 дней и 14,55 млрд рублей на срок от 8 до 30 дней. На 1 июля 2014 года выданные МБК составили 8,7 млрд рублей. По загадочному совпадению почти одновременно с этим «Татфондбанк» привлек 9,17 млрд рублей сроком на один день, 7,46 млрд на срок от 2 до 7 дней и 16,25 млрд рублей — самый длинный срок на МБК — до 30 дней. В этом месяце ни один татарстанский банк не размещал столь крупные суммы на межбанке.

Размещенные «БТА-Казань» МБК, млрд рублей, данные ЦБ

Привлеченные «Татфондбанком» МБК, млрд рублей, данные ЦБ

1 июля 2014 года — капитал банка на 1 июля 2014 года составил 531 тыс. рублей, отток вкладов за июнь составил 1,7 млрд рублей.

7 июля 2014 года — премьер-министр Республики Татарстан Ильдар Халиков представил коллективу «БТА-Казань» в качестве кандидатуры на пост председателя правления АКБ «БТА-Казань» (ОАО) Камалова Айрата Айдаровича.

8 июля 2014 года — «БТА-Казань» увеличил лимиты по пластиковым картам.

31 июля 2014 года — Банк России принял решение (приказ от 31.07.2014 № ОД-1968) прекратить с 31 июля 2014 года исполнение функций временной администрации банка «Акционерный коммерческий банк «БТА-Казань» (открытое акционерное общество), возложенных на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» приказом Банка России от 27.05.2014 № ОД-1162

31 июля 2014 года — состоялось общее собрание акционеров банка. Общим собранием акционеров избран новый состав совета директоров банка в количестве 5 человек. В совет директоров вошли:

  • Гильмутдинов Ильшат Шавкатович
  • Потапов Андрей Викторович
  • Якушкина Роза Николаевна
  • Хлыбов Дмитрий Владимирович
  • Мустафаева Гульнара Дамировна.

На состоявшемся следом заседании совета директоров его председателем избран Гильмутдинов Ильшат Шавкатович.

Председателем правления назначен Камалов Айрат Айдарович.

1 августа 2014 года — по данным ЦБ, в июле начала расти просроченная задолженность: рост составил 55%.

13 августа 2014 года — «БТА-Казань» успешно преодолел кризисный период, сохранив достаточный потенциал эффективного развития бизнеса. Об этом было заявлено в ходе очередного совещания, которое прошло при участии премьер-министра Республики Татарстан Ильдара Халикова.

21 августа 2014 годарешение совета директоров банка об утверждении Латыповой Айгуль Рашитовны в качестве кандидата на должность заместителя председателя правления акционерного коммерческого банка «БТА-Казань» с введением в состав коллегиального исполнительного органа — правления банка.

Август 2014 года — по нескольким уголовным делам по факту хищения средств появился первый подозреваемый — бывший председатель правления «БТА-Казань» Руслан Алимов.

25 сентября 2014 года — решением совета Московской международной валютной ассоциации (ММВА) АКБ «БТА-Казань» (ОАО) принят в члены ассоциации.

9 октября 2014 года — Латыпова Айгуль Рашитовна назначена на должность заместителя председателя правления.

14 октября 2014 года — банк модернизирует условия по вкладам физических лиц. Вкладной портфель за август, сентябрь, октябрь 2014 года практически не изменился (7,5 млрд рублей).

10 декабря 2014 года — банк завершил сделку по приобретению портфеля ипотечных кредитов на общую сумму 413 миллионов рублей у одного из российских банков.

31 июля 2014 года председателем правления назначен Айрат Камалов. Фото prokazan.ru

26 декабря 2014 года — банк повышает процентные ставки по вкладам.

31 декабря 2014 года — по итогам декабря 2014 года кредитный портфель физических лиц увеличился на 121 млн рублей, вкладной портфель уменьшился на 205 млн рублей.

15 января 2015 года — «БТА-Казань» и ОАО «Казанькомпрессормаш» подписали соглашение об открытии кредитной линии на сумму 300 млн рублей и предоставлении банковской гарантии на 150 млн рублей.

16 января 2015 года — В рамках реализации плана по санации банка в АКБ «БТА-Казань» прошло заседание совета директоров банка, на котором было принято решение об увеличении уставного капитала, а также о созыве внеочередного общего собрания акционеров. На заседании совета было решено внести на рассмотрение внеочередного общего собрания акционеров АКБ «БТА-Казань» вопрос об увеличении уставного капитала банка на 3 млрд рублей путем размещения дополнительных акций. Планируется выпустить 1 261 180 680 000 000 000 обыкновенных именных бездокументарных акций стоимостью 1/420 393 560 рубля каждая. Сообщается, что акции будут размещены путем закрытой подписки в интересах ООО «Новая нефтехимия». Капитал банка на 1 января 2015 года составляет 1,71 млрд рублей.

21 января 2015 года — «БТА-Казань» и ОАО «НПО «ГИПО» заключили договор, в рамках которого банк предоставит ОАО «НПО «ГИПО» финансирование в размере 50 млн рублей в рамках реализации новой исследовательской программы.

26 февраля 2015 года — «БТА-Казань» опубликовал решение о размещении ценных бумаг. Согласно документу, объем выпуска составит 3 млрд рублей, и он будет размещен по закрытой подписке. Единственным покупателем выступит ООО «Новая нефтехимия». Забегая вперед отметим, что по состоянию на 18 сентября 2015 года деньги не поступили.

Капитал «БТА-Казань», млрд рублей, данные ЦБ

27 февраля 2015 года — министерство финансов России внесло АКБ «БТА-Казань» (ОАО) в государственный реестр банков, уполномоченных выдавать банковские гарантии по государственным контрактам.

26 марта 2015 года — банк открыл кредитную линию группе компаний «Смайл».

Показатели кредитного портфеля юридических лиц растут, кредитный портфель физических лиц уменьшается. Просроченная задолженность увеличивается: на 1 апреля она составила 2,6 млрд рублей.

Кредитный портфель физлиц, млрд рублей, данные ЦБ

31 марта 2015 года — «БТА-Казань» обратился с исковым заявлением в Арбитражный суд Татарстана о взыскании 105,1 млн рублей с «АК БАРС» Банка.

6 апреля 2015 года — банк включен в программу льготного автокредитования минпромторга РФ.

7 апреля 2015 года — банк уведомляет клиентов об официальном изменении фирменного наименования на «Тимер Банк».

28 апреля 2015 года — банк инвестирует в развитие банковского сервиса Modulbank, который основали бывшие менеджеры Сбербанка.

1 мая 2015 года — капитал банка начинает снижаться — 1,73 млрд рублей. Просроченная задолженность увеличилась на 1,7 млрд до 4,28 млрд рублей. Ранее Айрат Камалов сообщал «Реальному времени», что фактически ухудшения качества кредитного портфеля в отчетном периоде не происходило.


Просроченная задолженность по кредитам, млрд рублей, данные ЦБ

12 мая 2015 года — в Арбитражном суде РТ зарегистрирован иск «Тимер Банка» (бывший «БТА-Казань») о взыскании убытков в размере 1,025 млрд рублей, причиненных банку, по заявлению его юристов, бывшим председателем правления Мударисом Идрисовым.

1 июня 2015 года — банк запускает акцию ко дню рождения банка для вкладчиков. Вкладной портфель составляет 7,96 млрд рублей.

Вкладной портфель физлиц, млрд рублей, данные ЦБ

4 июня 2015 года — банк объявляет о проведении очередного годового собрания акционеров 26 июня 2015 года.

26 июня 2015 года — состоялось общее собрание акционеров банка. Им избран новый состав совета директоров банка в количестве 7 человек. В совет директоров вошли:

  • Ахметшин Айрат Равгатович
  • Купцов Андрей Павлович
  • Насыров Айрат Талгатович
  • Фаттахова Гузель Ильясовна
  • Хамитов Ильшат Рафаэлевич
  • Юсупов Шерзод Искандарович.

1 августа 2015 года — кредитный портфель МСБ банка увеличился до 10,18 млрд рублей.

Корпоративный кредитный портфель, млрд рублей, данные ЦБ

3 августа 2015 года — банк снижает процентные ставки по автокредитам с государственным субсидированием. Кредитный портфель физических лиц остался практически неизменным — 2,03 млрд рублей. Банк за июль 2015 года выдал 65 млн рублей кредитов физическим лицам.

1 сентября 2015 года — остатки на расчетных счетах юридических лиц превысили 1 млрд рублей и составили 1,12 млрд рублей.

10 сентября 2015 года — банк улучшает условия по валютным вкладам. Прирост валютного вкладного портфеля за август 2015 года составил 7,4 млн рублей. Объем валюты на депозитах на 1 сентября составил 480 млн рублей, на 1 января — 477 млн рублей.

Восстановлению подлежит?

Экс-председатель Национального банка РТ Евгений Богачев в своей статье, написанной специально для «Реального времени» на прошлой неделе, отметил, что, по его мнению, санация банка идет по плану. «На мой взгляд, процесс оздоровления данного банка проходит нормально: он работает, проблем особых нет. Более того, нельзя не отметить увеличение капитала данного банка, а это уже неплохо, это показатель работы банка. Обычный банк нашей республики, среднего уровня, нет смысла даже возвращаться к его старым проблемам. Вкладчики возвращаются, значит, банк работает в обычных условиях. Не вижу в данный момент каких-то чрезвычайных ситуаций в его жизнедеятельности. Поэтому стоит не нагнетать атмосферу, а просто забыть о старых проблемах банка. Столько всего вокруг происходит, то у одного банка, то у другого отзывают лицензию, непростое экономическое положение в стране. А у нас в республике все спокойно, держится и «Тимер». Надо работать осторожно, аккуратно», — отметил Богачев.

Процесс оздоровления банка идет нормально, убежден Евгений Богачев. фото Максима Платонова

Внутри банка ход его санации оценивается также позитивно, несмотря на то, что «Тимер» регулярно нарушает нормативы ЦБ. «Норматив достаточности собственных средств и норматив максимального размера крупных кредитных рисков находятся в прямой зависимости от изменения капитала банка. Снижение размера собственных средств в июле 2015 года составило 171,2 млн руб. и преимущественно обусловлено получением убытка от деятельности в отчетном периоде, который, в свою очередь, вызван досозданием резервов величиной 194 млн руб., при этом прибыль от текущей деятельности за месяц до создания резервов составила 19,7 млн рублей, — прокомментировал «Реальному времени» Камалов. — Досоздание резервов является результатом осуществления запланированных мероприятий по работе с проблемной задолженностью в рамках финансового оздоровления банка. Соответственно, изменение вышеуказанных нормативов вызвано снижением величины капитала, а не ростом кредитных рисков банка в абсолютной величине. Нарушение указанных нормативов на протяжении периода санации предусмотрено планом финансового оздоровления и является допустимым».

Аналитическая служба «Реального времени»
Аналитика

Новости партнеров

комментарии 12

комментарии

  • Анонимно 21 сен
    И какой вывод из статьи? что все хорошо или все плохо?
    Ответить
    Анонимно 21 сен
    думаю, фраза "до восстановления прежних позиций банку еще далеко" отвечает на ваш вопрос. хотя, скорее, вывод в том, что ситуация под контролем и все нормально, приемлемо, хотя могло быть и лучше
    Ответить
    Анонимно 21 сен
    нормально все, правда, только с юриками, физики выжидают
    Ответить
  • Анонимно 21 сен
    Богачев прав, еще хочется отметить, что старые проблемы можно забыть еще и потому, что руководство сменилось, партнеры сменились, банк живет новой другой жизнью, восстанавливается
    Ответить
    Анонимно 21 сен
    ага, отдыхает от воришек
    Ответить
    Анонимно 21 сен
    да, новое руководство во многом вывела банк из тяжелой ситуации
    Ответить
  • Анонимно 21 сен
    На мой взгляд, банк не может так быстро восстановиться. в сложившейся на рынке ситуации наверное любой участник банковской системы испытывает сложности. а уж после такого краха в 2014 году, тут и говорить о полном восстановлении нечего. будем наблюдать за работой банка!
    Ответить
    Анонимно 21 сен
    новое руководство выводит банк из кризиса, и по-моему, вполне успешно. удачи!
    Ответить
  • Анонимно 21 сен
    откуда такая огромная просрочка нарисовалась? кто и что за компании такие, что раз и на 1,5 миллиарда кинули банк?
    Ответить
  • Анонимно 21 сен
    "За июнь 2014 года банк разместил МБК на сумму 4,6 млрд рублей на срок 1 день, 3,7 млрд рублей на срок от 2 до 7 дней и 14,55 млрд рублей на срок от 8 до 30 дней. На 1 июля 2014 года выданные МБК составили 8,7 млрд рублей. По загадочному совпадению почти одновременно с этим «Татфондбанк» привлек 9,17 млрд рублей сроком на один день, 7,46 млрд на срок от 2 до 7 дней и 16,25 млрд рублей — самый длинный срок на МБК — до 30 дней. В этом месяце ни один татарстанский банк не размещал столь крупные суммы на межбанке" - то есть получается, что бта получает деньги для выправления ситуации, а на самом деле деньги идут на поддержку ТФБ??? кто кого спасает еще! не зря слухи ходили что и с ТФБ не все так хорошо - розничное кредитование они прекращали на несколько месяцев. что-то у мусина черная полоса наступила видать - то белый ветер цифровой, то с ТФБ проблемы.
    Ответить
  • Анонимно 21 сен
    как старый фото-альбом пролистал
    Ответить
  • Анонимно 27 сен
    а кто на данный момент контролирует банк? так же Халиков или кто? или все под Мусина ушло и это его проблемы?
    Ответить
Войти через соцсети
Свернуть комментарии