Новости

11:21 МСК
Все новости

Проголосовали рублем: банки столкнулись с оттоком валютных вкладов

По рублевым депозитам — обратная картина

Проголосовали рублем: банки столкнулись с оттоком валютных вкладов

В январе — сентябре 2017 года граждане предпочитали размещать деньги в рублевых депозитах и забирать их с валютных, выяснила аналитическая служба «Реального времени». Отток средств с депозитов в иностранной валюте превысил новые поступления, что связано со ставками, которые кажутся российским вкладчикам слишком низкими. Татарстанские банки продемонстрировали достаточно бодрую динамику и получили положительное сальдо рублевых вкладов в размере 13 млрд рублей.

Рублевые амбиции

За 9 месяцев этого года население внесло на рублевые депозиты в пяти крупнейших российских банках 15,93 трлн рублей. Почти три четверти от этой суммы (11,78 трлн рублей) досталось Сбербанку, выяснило «Реальное время». На депозиты в иностранной валюте топ-5 банков в совокупности привлекли 4,69 трлн рублей.

За этот же период с рублевых вкладов граждане забрали 15,21 трлн рублей; соответственно, чистый прирост за вычетом снятых средств составил порядка 720 млрд рублей. А вот отток с валютных депозитов превысил сумму поступлений примерно на 150 млрд рублей (в январе — сентябре он составил 4,84 трлн).

Обороты по вкладным счетам в рублях за 9 месяцев 2017 года
Наименование банка Снятие денежных средств в рублях тыс. руб. Внесение денежных средств в рублях, тыс. руб.
Вклады сроком до 30 дней Вклады сроком от 31 дней до 90 дней Вклады сроком от 91 дней до 180 дней Вклады сроком от 181 дней до 1 года Вклады сроком от 1 года до 3 лет Вклады сроком свыше 3 лет
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» 189.503.479 707.394.587 2.336.521.441 3.192.949.402 2.321.278.192
Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) 0 2.730.053 490.219.722 311.230.458 605.212.438
«Газпромбанк» (Акционерное общество) 0 1.015 37.780.910 144.714.095 178.413.232
Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» 646.020 1.832.326 65.035.607 134.512.686 370.205.353
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) 0 77.737 46.219.278 164.633.896 196.385.972
Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК» 326.064 2.073.317 101.131.737 226.673.626 203.872.492
Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» 8.025 52.065.959 44.468.828 103.962.838 264.204.588
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» 0 55.543.324 108.316.639 139.884.698 212.258.725

Отток средств с валютных депозитов можно считать тенденцией, отмечает эксперт комитета Госдумы по финансовым рынкам Ян Арт. Связана она с традиционно низкими ставками таких вкладов: у нас они установились в районе 1% годовых, то есть чуть выше среднеевропейских. Российский вкладчик видит в этом отсутствие дохода, поэтому переводят деньги в рубли, говорит Арт: «Людей не убедишь, потому что по привычке во вкладах ищут способ не только хранения денег, но и заработка».

На девятимесячном отрезке сумма привлеченных средств населения не всегда зависит от величины активов. Некоторые банки по объему поступлений во вклады превосходят более крупных конкурентов. Так, санируемый силами ЦБ банк ФК «Открытие» привлек больше ВТБ и «Россельхозбанка».

Но паника, которая предшествовала решению о санации, все же дает о себе знать: за вычетом снятых средств «Открытие» осталось в минусе. В январе — сентябре банк привлек на рублевые депозиты 1,03 трлн рублей, а отток составил 1,05 трлн. Еще нагляднее это проявилось в случае с депозитами в иностранной валюте — отрицательное сальдо составило 90 млрд рублей.

Впрочем, отток средств с валютных депозитов, как уже говорилось, характерен для всего рынка.

Обороты по вкладным счетам в валюте за 9 месяцев 2017 года
Наименование банка Снятие денежных средств в валюте, тыс. руб. Внесение денежных средств в валюте, тыс. руб.
Вклады сроком до 30 дней Вклады сроком от 31 дней до 90 дней Вклады сроком от 91 дней до 180 дней Вклады сроком от 181 дней до 1 года Вклады сроком от 1 года до 3 лет Вклады сроком свыше 3 лет
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» 4.980.760 25.818.017 36.164.299 492.608.924 1.703.971.423
Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) 0 1.053.368 29.466.704 198.151.495 664.754.389
«Газпромбанк» (Акционерное общество) 0 59 2.323.919 6.993.818 488.303.045
Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» 8.401 872.147 11.573.930 26.563.969 300.546.384
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) 52 20 1.154.536 17.667.849 222.728.643
Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» 0 116.707 233.512 2.132.775 161.553.907
Акционерное общество «ЮниКредит Банк» 154.166.090 2.564.749 6.035.449 5.669.263 27.531.043
Публичное Акционерное Общество «БИНБАНК» 0 645.688 10.137.477 41.364.297 110.990.840

От года до трех

Наибольший объем привлеченных банками сбережений был размещен во вкладах сроком от 1 года до 3 лет. К примеру, у Сбербанка в такие вклады размещено 19% средств, поступивших за 9 месяцев; столько же — у «Газпромбанка». У «Тинькофф-Банка» доля депозитов сроком 1—3 года составляет более 17,5%, а у «Бинбанка» — почти 36%.

Другая ситуация со вкладами сроком от 181 дня до 1 года: здесь единой картины нет, соотношение по каждому конкретному банку сильно отличается. У Сбербанка в такие депозиты размещено около 25% привлеченных средств, у «Газпромбанка» — 10,5%, у «Бинбанка» и «Тинькофф-Банка» — 41%, у «Открытия» — 13%, а у «Русского стандарта» — почти 80%.

Топ-10 банков по поступлениям на депозиты в рублях за 9 мес., трлн руб.

Татарстан в плюсе

Банки Татарстана (за исключением «ИК Банка» и «Тимер Банка», данных по которым нет, а также «Заречья») по итогам января — сентября получили на депозиты больше средств, чем вернули. По рублевым вкладам совокупное положительное сальдо составило 13,45 млрд рублей.

Например, «Ак Барс» Банк привлек 150,2 млрд рублей, а снято со вкладов было 146,4 млрд, «Татсоцбанк» привлек 6,32 млрд, а отдал 5,57 млрд. У «Банка Казани» разница — 7,45 против 6,34 млрд рублей.

Сальдо рублевых вкладов в татарстанских банках (поступления за минусом снятия) за 9 мес., млрд руб.

Больше неинтересно

Общий объем сбережений населения в российских банках приближается к 25 трлн рублей, однако по сравнению с январем — сентябрем 2015 года его рост замедлился в шесть раз. По словам экспертов, падение темпов связано главным образом с тем, что банки снизили доходность депозитов (с начала 2017 года из сотни крупнейших финансовых учреждений ставки по вкладам опустили 74). Это привело к тому, что замораживать деньги в банках гражданам становится все менее интересно.

Самая обеспеченная часть населения предпочла вкладам в банках инвестиции в облигации, поскольку это может дать более высокую доходность. Кроме того, считают эксперты, темпы прироста депозитов тормозятся желанием людей тратить: потребительский пессимизм прошлых лет постепенно сходит на нет.

Артем Малютин, Фаиль Гатаулин
АналитикаЭкономикаБанки
комментарии 5

комментарии

  • Анонимно 14 нояб
    К концу года всегда так было
    Ответить
  • Анонимно 14 нояб
    У народа денег меньше становится, вот и все снимают
    Ответить
  • Анонимно 14 нояб
    И я съездила в отпуск, тоже сняла свои сбережения)) вот и отток произошел
    Ответить
    Анонимно 14 нояб
    Да вы похоже, шиканули в отпуске то)))
    Ответить
  • Анонимно 14 нояб
    Татарстан в плюсе, так что остальное нас не волнует
    Ответить
Войти через соцсети
Свернуть комментарии