Задолжали по полной: как башкиры назанимали у МФО больше денег, чем москвичи

Жить в долг

Должниками банков в 20 самых закредитованных регионах России на 1 января 2017 года было свыше 20 млн человек. Некоторые из них имеют не один договор с банком, а несколько, поэтому общее количество розничных кредитов составило 23,7 млн единиц. Общая сумма долга жителей этих регионов — более 4,5 триллиона (!) рублей, из которых более 1,6 трлн приходится на Москву и Московскую область. Эти два региона лидируют по количеству заемщиков, кредитов и их суммам.

Любопытная история сложилась в плодородном Краснодарском крае. Видимо, из-за развитого фермерства по количеству заемщиков и кредитов Кубань занимает третье место в России, а вот по сумме кредитов уступает Санкт-Петербургу и Свердловской области. Такие данные «Реальному времени» предоставило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). В пятерку регионов с наибольшим количеством заемщиков попала Башкирия, где долги перед банками имеет каждый третий житель республики — всего более 1,23 млн человек. В Татарстане, кстати, заемщиков оказалось не намного меньше — 1,1 млн человек, тоже фактически каждый третий житель региона.

Последние три года количество заемщиков банков во всех без исключения регионах снижается. Медленно, но уверенно.

Топ-20 регионов России по количеству заемщиков, человек

По 200 тысяч на брата

А вот число действующих розничных кредитов на фоне снижения количества заемщиков падает не везде. На самом деле, только в 9 из 20 самых закредитованных регионов. В остальных число банковских ссуд розничных заемщикам возросло по сравнению с началом 2016 года. В 2015 году, кстати, россияне активно снижали долговое бремя.

Сильнее всего количество розничных кредитов за прошлый год выросло в Москве и… Алтайском крае. Если со столицей все понятно, то почему дальневосточный регион попал в лидеры регионов по динамике прироста числа долгов — не совсем понятно. Так или иначе, но количество кредитных договоров с банками на Алтае возросло в 2016 году на 23,5 тыс. единиц. В Москве — на 20 тысяч.

Учитывая количество заемщиков и кредитов, получается, что на каждого должника в 20 самых закредитованных регионах России приходится почти по 200 тыс. рублей долга. Кстати, в Татарстане количество действующих кредитов в прошлом году тоже выросло — более чем на тысячу единиц.

Топ-20 регионов по количеству действующих розничных кредитов, единиц

В чем татары обошли башкир

Общий долг жителей 20 самых закредитованных регионов России перед банками составил на 1 января 2017 года 4,58 трлн рублей. Больше всего банкам задолжали ожидаемо жители многомиллионной Москвы — свыше триллиона рублей. В 2016 году совокупный долг москвичей по розничным кредитам вырос. Правда, до уровня 2015 года ему еще далеко. На втором месте — Московская область, где сумма розничных кредитов составила почти вдвое меньше, 610 млрд рублей. На третьем месте — культурная столица с совокупным долгом 474 млрд рублей. И это больше и год, и два года назад.

Несмотря на то, что в Башкирии больше заемщиков и кредитов, сумма долга жителей региона перед банками оказалась ниже, чем в Татарстане. Башкиры задолжали банкам 247,2 млрд рублей, а татары — 262,2 млрд рублей. Как и в Питере, в Татарстане сумма долгов жителей региона перед банками превысила уровень и 1 января 2016, и 1 января 2015 года. Регионов, которые увеличили сумму банковских кредитов у населения по сравнению с уровнем двухгодичной давности, всего 8 из 20.

Еще один интересный нюанс — на 10-м месте рейтинга регионов России по объему розничных кредитов оказалась Югра. Жители региона, по данным НБКИ, накопили перед банками долгов на 235,1 млрд рублей. Однако этот регион не попал в топ-20 ни по количеству заемщиков, ни по количеству кредитов!

Топ-20 регионов по объему действующих розничных кредитов, млрд рублей

Удаляющаяся Самара и приближающаяся Уфа

В сегменте микрозаймов ситуация иная. Конечно, по объему короткие и дорогие ссуды пока составляют каплю в море банковских розничных кредитов. По оценке НБКИ общий объем микрозаймов населения России на 1 января 2017 года составил немногим больше 120 млрд рублей. Общее количество ссуд — около 3,8 млн единиц.

Однако динамика прироста общего объема микрозаймов банкам давно уже и не снилась — в среднем, портфели микрофинансистов в 25 самых закредитованных ими регионах страны выросли в прошлом году на 70%. Снизились долги перед МФО только в одном из этих регионов — Самарской области. Во всех остальных росли. К примеру, в Алтайском крае за прошлый год сумма действующих микрокредитов взлетела на 193%.

Удивительным образом лидером среди всех регионов страны, по данным ЦБКИ, по сумме действующих микрозаймов оказалась Республика Башкортостан. Жители региона задолжали МФО на 1 января 2017 года свыше 6,5 млрд рублей, углубив свою долговую яму за год в полтора раза. По этому показателю Башкирия обошла даже огромную Москву, жители которой назанимали у микрофинансистов 6,3 млрд рублей.

Вообще, топ регионов с точки зрения микрозаймов отличается от топа регионов по кредитам.

Топ-25 регионов по объему действующих займов в МФО, млн рублей