Новости

12:12 МСК
Все новости

Задолжали по полной: как башкиры назанимали у МФО больше денег, чем москвичи

Долги жителей самых закредитованных регионов России превышают 4,6 трлн рублей

Задолжали по полной: как башкиры назанимали у МФО больше денег, чем москвичи Фото: ki-gazeta.ru

Во многих регионах России долговые обязательства заемщиков перед банками третий год подряд понемногу снижаются, а перед МФО — очень быстро растут. Об этом свидетельствует статистика Национального бюро кредитных историй, которую оно подготовило для аналитической службы «Реального времени». Глубина долговой ямы, в которую посадили себя наши соотечественники, поражает — на 1 января 2017 года 20 млн жителей 20 самых закредитованных регионов России были должны банкам и МФО свыше 4,6 триллиона рублей.

Жить в долг

Должниками банков в 20 самых закредитованных регионах России на 1 января 2017 года было свыше 20 млн человек. Некоторые из них имеют не один договор с банком, а несколько, поэтому общее количество розничных кредитов составило 23,7 млн единиц. Общая сумма долга жителей этих регионов — более 4,5 триллиона (!) рублей, из которых более 1,6 трлн приходится на Москву и Московскую область. Эти два региона лидируют по количеству заемщиков, кредитов и их суммам.

Любопытная история сложилась в плодородном Краснодарском крае. Видимо, из-за развитого фермерства по количеству заемщиков и кредитов Кубань занимает третье место в России, а вот по сумме кредитов уступает Санкт-Петербургу и Свердловской области. Такие данные «Реальному времени» предоставило Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). В пятерку регионов с наибольшим количеством заемщиков попала Башкирия, где долги перед банками имеет каждый третий житель республики — всего более 1,23 млн человек. В Татарстане, кстати, заемщиков оказалось не намного меньше — 1,1 млн человек, тоже фактически каждый третий житель региона.

Последние три года количество заемщиков банков во всех без исключения регионах снижается. Медленно, но уверенно.

Топ-20 регионов России по количеству заемщиков, человек

Регион

01.01.2017

01.01.2016

01.01.2015

1

г. Москва

1 890 647

1 940 407

2 086 435

2

Московская область

1 543 752

1 604 502

1 720 274

3

Краснодарский край

1 259 252

1 331 665

1 440 025

4

Республика Башкортостан

1 239 036

1 339 795

1 474 809

5

г. Санкт-Петербург

1 236 401

1 272 476

1 340 104

6

Свердловская область

1 236 032

1 316 148

1 483 860

7

Республика Татарстан

1 100 417

1 124 917

1 225 323

8

Ростовская область

1 054 781

1 118 456

1 247 096

9

Челябинская область

1 052 222

1 097 551

1 232 942

10

Новосибирская область

928 467

961 434

968 462

11

Кемеровская область

925 088

951 862

1 013 711

12

Красноярский край

893 183

912 495

993 151

13

Самарская область

820 151

849 502

924 044

14

Иркутская область

782 447

788 459

857 586

15

Нижегородская область

769 229

800 614

860 195

16

Алтайский край

760 651

779 290

821 690

17

Пермский край

654 116

665 042

731 835

18

Оренбургская область

654 087

680 455

732 590

19

Волгоградская область

616 721

646 393

713 473

20

Омская область

613 457

637 361

711 517

По 200 тысяч на брата

А вот число действующих розничных кредитов на фоне снижения количества заемщиков падает не везде. На самом деле, только в 9 из 20 самых закредитованных регионов. В остальных число банковских ссуд розничных заемщикам возросло по сравнению с началом 2016 года. В 2015 году, кстати, россияне активно снижали долговое бремя.

Сильнее всего количество розничных кредитов за прошлый год выросло в Москве и… Алтайском крае. Если со столицей все понятно, то почему дальневосточный регион попал в лидеры регионов по динамике прироста числа долгов — не совсем понятно. Так или иначе, но количество кредитных договоров с банками на Алтае возросло в 2016 году на 23,5 тыс. единиц. В Москве — на 20 тысяч.

Учитывая количество заемщиков и кредитов, получается, что на каждого должника в 20 самых закредитованных регионах России приходится почти по 200 тыс. рублей долга. Кстати, в Татарстане количество действующих кредитов в прошлом году тоже выросло — более чем на тысячу единиц.

Топ-20 регионов по количеству действующих розничных кредитов, единиц

Регион

01.01.2017

01.01.2016

01.01.2015

1

г. Москва

2 241 370

2 221 394

2 540 368

2

Московская область

1 832 614

1 819 724

2 093 227

3

Краснодарский край

1 475 687

1 507 977

1 714 777

4

г. Санкт-Петербург

1 456 874

1 442 001

1 620 918

5

Свердловская область

1 431 767

1 507 880

1 747 488

6

Республика Башкортостан

1 420 420

1 491 045

1 735 420

7

Республика Татарстан

1 259 937

1 258 660

1 444 119

8

Челябинская область

1 238 943

1 285 323

1 480 202

9

Ростовская область

1 228 127

1 274 748

1 474 958

10

Новосибирская область

1 128 934

1 119 847

1 167 765

11

Кемеровская область

1 110 891

1 105 450

1 215 409

12

Красноярский край

1 083 945

1 089 892

1 218 687

13

Иркутская область

973 390

960 490

1 071 322

14

Самарская область

965 350

962 945

1 094 918

15

Алтайский край

947 711

924 065

1 006 320

16

Нижегородская область

893 970

893 613

1 010 698

17

Оренбургская область

779 815

787 885

878 528

18

Пермский край

769 943

768 575

880 609

19

Омская область

747 075

755 653

869 926

20

Волгоградская область

735 531

742 070

863 701

В чем татары обошли башкир

Общий долг жителей 20 самых закредитованных регионов России перед банками составил на 1 января 2017 года 4,58 трлн рублей. Больше всего банкам задолжали ожидаемо жители многомиллионной Москвы — свыше триллиона рублей. В 2016 году совокупный долг москвичей по розничным кредитам вырос. Правда, до уровня 2015 года ему еще далеко. На втором месте — Московская область, где сумма розничных кредитов составила почти вдвое меньше, 610 млрд рублей. На третьем месте — культурная столица с совокупным долгом 474 млрд рублей. И это больше и год, и два года назад.

Несмотря на то, что в Башкирии больше заемщиков и кредитов, сумма долга жителей региона перед банками оказалась ниже, чем в Татарстане. Башкиры задолжали банкам 247,2 млрд рублей, а татары — 262,2 млрд рублей. Как и в Питере, в Татарстане сумма долгов жителей региона перед банками превысила уровень и 1 января 2016, и 1 января 2015 года. Регионов, которые увеличили сумму банковских кредитов у населения по сравнению с уровнем двухгодичной давности, всего 8 из 20.

Еще один интересный нюанс — на 10-м месте рейтинга регионов России по объему розничных кредитов оказалась Югра. Жители региона, по данным НБКИ, накопили перед банками долгов на 235,1 млрд рублей. Однако этот регион не попал в топ-20 ни по количеству заемщиков, ни по количеству кредитов!

Топ-20 регионов по объему действующих розничных кредитов, млрд рублей

Регион

01.01.2017

01.01.2016

01.01.2015

1

г. Москва

1 074,9

1 061,2

1 159,1

2

Московская область

610,2

587,2

631,2

3

г. Санкт-Петербург

474,0

440,5

470,4

4

Свердловская область

325,2

309,9

335,8

5

Краснодарский край

273,3

266,4

283,7

6

Республика Татарстан

262,2

239,1

253,1

7

Республика Башкортостан

247,2

234,4

249,4

8

Челябинская область

243,3

233,6

249,2

9

Ростовская область

240,2

232,6

239,7

10

Ханты-Мансийский АО — Югра

235,1

230,8

250,0

11

Новосибирская область

224,6

193,8

213,6

12

Красноярский край

218,1

205,1

218,9

13

Самарская область

202,1

176,7

186,2

14

Нижегородская область

176,1

166,8

176,4

15

Кемеровская область

168,0

156,1

167,1

16

Пермский край

157,4

148,1

158,8

17

Иркутская область

153,5

151,3

161,1

18

Алтайский край

127,8

111,8

118,8

19

Волгоградская область

127,6

121,6

127,0

20

Оренбургская область

123,7

119,5

123,5

Удаляющаяся Самара и приближающаяся Уфа

В сегменте микрозаймов ситуация иная. Конечно, по объему короткие и дорогие ссуды пока составляют каплю в море банковских розничных кредитов. По оценке НБКИ общий объем микрозаймов населения России на 1 января 2017 года составил немногим больше 120 млрд рублей. Общее количество ссуд — около 3,8 млн единиц.

Однако динамика прироста общего объема микрозаймов банкам давно уже и не снилась — в среднем, портфели микрофинансистов в 25 самых закредитованных ими регионах страны выросли в прошлом году на 70%. Снизились долги перед МФО только в одном из этих регионов — Самарской области. Во всех остальных росли. К примеру, в Алтайском крае за прошлый год сумма действующих микрокредитов взлетела на 193%.

Удивительным образом лидером среди всех регионов страны, по данным ЦБКИ, по сумме действующих микрозаймов оказалась Республика Башкортостан. Жители региона задолжали МФО на 1 января 2017 года свыше 6,5 млрд рублей, углубив свою долговую яму за год в полтора раза. По этому показателю Башкирия обошла даже огромную Москву, жители которой назанимали у микрофинансистов 6,3 млрд рублей.

Вообще, топ регионов с точки зрения микрозаймов отличается от топа регионов по кредитам.

Топ-25 регионов по объему действующих займов в МФО, млн рублей

Регион

Объем действующих займов за покупку потребительских товаров на 01.01.2017, в млн руб.

Объем действующих микрозаймов на 01.01.2017, в млн руб.

Итого, общий объем действующих займов на 01.01.2017, в млн руб.

Итого, общий объем действующих займов на 01.01.2016, в млн руб.

Динамика объема действующих займов за 2016 год, %

1

Республика Башкортостан

5 263

1 322

6 585

4 399

49,69%

2

г. Москва

3 468

2 864

6 332

4 449

42,32%

3

Московская область

2 806

2 257

5 063

3 338

51,68%

4

Алтайский край

2 934

1 042

3 976

1 354

193,65%

5

Свердловская область

1 900

1 958

3 858

2 331

65,51%

6

Кемеровская область

2 544

1 220

3 764

2 183

72,42%

7

Ростовская область

2 234

1 397

3 631

2 681

35,43%

8

Нижегородская область

2 180

1 058

3 238

2 229

45,27%

9

Республика Татарстан

1 966

1 267

3 233

1 894

70,70%

10

г. Санкт-Петербург

1 290

1 874

3 164

2 310

36,97%

11

Челябинская область

1 447

1 697

3 144

2 111

48,93%

12

Краснодарский край

1 868

1 202

3 070

1 456

110,85%

13

Томская область

2 267

586

2 853

1 827

56,16%

14

Республика Саха (Якутия)

1 869

932

2 801

1 646

70,17%

15

Белгородская область

1 364

995

2 359

822

186,98%

16

Красноярский край

874

1 371

2 245

1 265

77,47%

17

Архангельская область

960

1 138

2 098

18

Республика Карелия

1 240

759

1 999

973

105,45%

19

Самарская область

862

928

1 790

1 818

-1,54%

20

Тульская область

1 042

723

1 765

1 092

61,63%

21

Пермский край

519

1 192

1 711

1 203

42,23%

22

Вологодская область

844

828

1 672

23

Удмуртская Республика

1 252

413

1 665

1 149

44,91%

24

Воронежская область

875

751

1 626

930

74,84%

25

Новосибирская область

949

674

1 623

Фаиль Гатаулин, Сергей Кощеев
комментарии 18

комментарии

  • Анонимно 10 февр
    сейчас без кредита прожить сложно, особенно бизнесу, так что нормальная ситуация
    Ответить
    Анонимно 10 февр
    Но не в мфо же идти, где % аховые
    Ответить
  • Анонимно 10 февр
    башкиры, ау? вы куда столько назанимали?
    Ответить
    Анонимно 10 февр
    чтобы жить лучше татар!)
    Ответить
    Анонимно 10 февр
    сомнительно :)
    Ответить
  • Анонимно 10 февр
    все эти конторишки типа быстрых денег позакрывать бы
    Ответить
    Анонимно 10 февр
    чем они тебе мешают? многие нуждаются в быстрых деньгах без лишней бумажной волокиты
    Ответить
  • Анонимно 10 февр
    Спасибо авторам статьи за расклад ситуации. Почаще бы подводить итоги.
    Ответить
    Анонимно 10 февр
    да, как на ладони видно положение вещей на сегодняшний день
    Ответить
  • Анонимно 10 февр
    без кредита не прожить сейчас - зарплаты низкие, цена высокие, концы с концами не сводятся без чужих денег(
    Ответить
    Анонимно 10 февр
    с кредитом все это еще сложнее! больше платить в итоге! переплачиваешь в 3 раза минимум!
    Ответить
  • Анонимно 10 февр
    башкиры в попытке догнать татар в долги залезли))
    Ответить
    Анонимно 10 февр
    им нас никогда не догнать, татары круче
    Ответить
  • Анонимно 10 февр
    молодцы, собрали такую инфу - не так-то просто
    Ответить
  • Анонимно 10 февр
    а если не дай Бог не сможешь работать? кто кредит отдавать будет? а потом коллекторы могут прийти с бутылками с зажигательной смесью...
    Ответить
  • Анонимно 10 февр
    Какие еще башкиры?
    Если про Татарстан - татарстанцы, а если речь идет о Башкирии - непременно башкиры. Самих этнических башкир там всего навсего полмиллиона! Из полуторамиллионов башкир - один миллион - этнические татары, даже сами башкиры их называют "бумажными башкирами". То есть почти все население до Урала. Еще 40 %-в населения региона - русские, украинцы, марийцы, удмурты, чуваши и другие.
    Ответить
  • Анонимно 10 февр
    //Общая сумма долга жителей этих регионов — более 4,5 триллиона (!) рублей, из которых более 1,6 трлн приходится на Москву и Московскую область//.
    4,5 триллиона разделим на 145 миллионов населения и получим цифру 31 тыс руб. Мой кредит в 7 раз больше.
    Если бы долги были хотя бы по 100 тысяч на каждого, то тогда можно было бы забить тревогу. 30 тысяч - сумма не такая уж и великая.
    Ответить
    Анонимно 11 февр
    у тебя я смотрю и дети все в кредитах))) это только МФО, а есть еще банковские кредиты
    Ответить
Войти через соцсети
Свернуть комментарии