«Это та же самая платформа, на которой сейчас обрабатываются транзакции Visa и MasterCard»

«НСПК должна показать себя как мощная национальная система»

Как рассказал Владимир Комлев, генеральный директор АО «Национальная система платежных карт» (НСПК), компания уже завершила срочный этап своей стратегии — создание общей платформы для внутристрановых процессинга, клиринга и транзакций по картам международных платежных систем. Сейчас проект уже работает в режиме обычного бизнеса во взаимодействии со всеми банками. Теперь они подошли ко второму, основному этапу — выпуску собственного платежного инструмента — российской платежной карты «Мир».

Как рассказала заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова, изначально они ставили задачу построить систему, которая будет конкурентоспособной: «НСПК должна показать себя как мощная национальная система, — отметила она. — Мы хотим быть конкурентоспособными не только в России, но и с выходом на международный рынок».

Оператором платежной системы «Мир» будет выступать АО «НСПК». Расчетным центром будет Банк России. Продукты, которые будут присущи системе «Мир»: предоплаченная карта, классическая дебетовая карта, классическая кредитная карта, премиальные карты.

— Мы провели немало встреч с ведущими «карточными» банками, с участниками рынка, стараясь понять, что мы должны сделать, как сформировать свои продукты, тарифы для того, чтобы российские платежные карты, российская платежная система «Мир» были востребованы. В первую очередь мы исходим из того, что действительно платежная система «Мир» будет работать на высококонкурентном рынке, на котором существуют Visa, MasterCard, American Express, JCB, China UnionPay, — отметил Комлев.

«Мир» будет демпинговать

Тариф состоит из двух частей. Первая — бизнес-тариф для банков, как они смогут построить свои взаимодействия с клиентами, какой размер вознаграждений эквайер передает эмитенту в процессе торговых транзакций или в обратную сторону в процессе выдачи наличных. Вторая часть — именно процессинговые сборы: определяет издержки платежной системы для ее участников, насколько эта система становится дорогой для тех, кто выпускает карты или осуществляет прием этих карт:

— Если банки на них не зарабатывают с точки зрения межбанковских комиссий, то мы постарались сделать ее минимальной, чтобы эта карта стала максимально востребованной в торгово-сервисной сети. Мы также снизили по этим картам максимально возможные ставки процессинговых тарифов, которые отчисляются в пользу платежных систем, чтобы снизить издержки банковского сообщества на поддержание зарплатных и социальных проектов.

Межбанковская комиссия будет выражена в фиксированной сумме — несколько рублей за транзакцию. Для российского рынка это ново. За счет этого на средней сумме сделке, которая присутствует на рынке, предполагается сделать карты максимально востребованными торгово-сервисными предприятиями.

— Мы постарались на всех продуктовых линейках сделать более дешевую модель взаимодействия, — заявил руководитель НСПК. — В платежной системе «Мир» отсутствует вступительный взнос: нет никакой входной планки, чтобы присоединиться к ней. У нас специальная тарификация для peer-to-peer-переводов, которая больше отвечает потребностям рынка. Мы ничего не будем взимать с внутрибанковского оборота. Что касается межбанковского внутригруппового оборота, возможно, какая-то тарификация будет. У нас нет по всем продуктам сбора за количество карт, которые ведутся в базе. И все ставки у нас заметно ниже тех, которые существуют на сегодняшний день.

Импортозамещение по импортным стандартам

Запуск системы предварительно намечен на конец 2015 года. Первым выйдет классический вариант карты: контактный чип и магнитная полоса. В первой половине 2016 года планируется запустить бесконтактный интерфейс для карты. На сегодняшний день ведется межвендорское тестирование.

Несмотря на то, что представители НСПК говорят о том, что платежная система карты «Мир» основана полностью на российском программном обеспечении, они подчеркивают, что стандарты международные.

— Это будет в классическом варианте обычная платежная система со всеми присущими ей элементами, — подчеркнул Комлев. — Операционный платежный клиринговый центр также будет в рамках НСПК. Это та же самая платформа, на которой сейчас обрабатываются транзакции Visa и MasterCard. Эта платформа постоянно развивается, технологии не стоят на месте. Мы работаем ежедневно, чтобы устойчивость, производительность, функциональность этой системы повышались. На сегодняшний день это очень устойчивая система с целым рядом решений по бэкапированию операций, которые позволяют нам уверенно говорить о том, что и новая платежная система будет хорошо интегрирована на эту платформу без всяких проблем.

В начале сентября НСПК присоединилась к EMVCo (организация, поддерживающая и совершенствующая стандарт EMV, в соответствии с которым работают системы Europay International, MasterCard International и Visa International — прим. ред.), и компании был присвоен статус делового и технического партнера организации. Данный статус позволит НСПК принимать активное участие в рабочих группах по созданию, развитию, популяризации и внедрению международных стандартов в области современных технологий платежных систем. Глава НСПК подчеркнул, что с самого начала необходимо делать продукт, соответствующий всем международным стандартам, в том числе для безопасных платежей с использованием чиповых карт.

Параллельно с НСПК на круглом столе рассказали и о создании единой платежной инфраструктуры Банка России.

— В 2017 году мы хотим предложить участникам рынка создание единой платежной централизованной инфраструктуры, которая даст возможность банкам работать по единым правилам, стандартам в едином временном окне, — рассказала Ольга Скоробогатова. — Эту платформу будем создавать с нуля. Со стороны банков мы получили огромное количество пожеланий.

Цель проекта — дать возможность ввести единую базу счетов и единый список участников. Сама система расчетов и клиринга будет построена таким образом, что срочные и несрочные платежи будут проходить процедуру клиринга, что у банков будет более низкая потребность в ликвидности, и они смогут управлять своими потоками гораздо более эффективно.

Можно ли «импортозаместить» SWIFT?

— Помимо создания и развития новой платежной системы мы продолжим совершенствовать систему передачи финсообщений, — продолжила Скоробогатова. — В декабре она была создана как антикризисная мера, много сообщений было, что могут отключить SWIFT, хотя сам SWIFT это никогда не подтверждал, но риск такой существовал. Мы с банками доработали свою систему, чтобы можно было с минимальными издержками для этой системы банка передавать сообщения. Некоторые крупные банки подписывают между собой двусторонние отношения и пользуются уже нашей системой, поскольку с точки зрения тарифов она более привлекательная.

Стоит отметить, что Россия является второй страной по количеству пользователей SWIFT (после США). В этом году представитель России Эдди Астанин вошел в совет директоров SWIFT. И международная платежная система вряд ли захочет сдавать свои позиции в нашей стране. Однако руководитель SWIFT по России, СНГ и Монголии Матвей Геринг утверждает, что они не боятся появления альтернативы в России.

Однако Скоробогатова не исключила, что, соблюдая европейские законы, SWIFT может быть вынуждена применить свои ограничения относительно России. Также она спросила представителя международной системы, могут ли быть внесены изменения в юридические документы, чтобы руководство SWIFT само определяло свою политику. Геринг от ответа уклонился, сказав, что он не компетентен отвечать на подобные вопросы. Вместе с тем он добавил:

— Позиция SWIFT — жестко нейтральная. Этот вопрос пусть обсуждает совет директоров.