В Казань пришла федеральная «соципотека»

Льготная ипотека

С сегодняшнего дня Сбербанк в Татарстане начал принимать заявки на льготные ипотечные кредиты под 12% годовых. ВТБ24 запустил прием заявок со вчерашнего дня. Объемы выдачи на этот год спрогнозировать невозможно, однако в целом по ипотеке Сбербанк намерен в текущем году выдать порядка 25 млрд рублей. Об этом «Реальному времени» рассказали участники банковского рынка. Отметим, что на подпадающее под программу субсидирования процентной ставки по ипотеке на покупку недвижимости в новостройках, по оценке участников рынка, приходится 16% всего ипотечного кредитования в Татарстане.

Напомним, во вторник стало известно, что правительство страны поддержало инициативу министерства строительства России о снижении ипотечной ставки с 13 до 12%. Норму планируется распространить только на новостройки. По условиям программы, жители Москвы и области, а также Санкт-Петербурга смогут получить кредит на сумму до 8 млн рублей. Граждане из других регионов — до 3 млн рублей. При этом первоначальный взнос составит не меньше 20%.

В среду стало известно, что постановление о снижении ставки минфин страны уже разработал. «С 16 марта Банк России установил ключевую ставку на уровне 14%, в связи с чем предлагается изменить процентную ставку по ипотечным жилищным кредитам, выданным в рамках программы поддержки, на уровне 12%», — говорится в опубликованном на портале проектов нормативных актов документе.

Сбербанк и ВТБ24 заявили о готовности освоить по программе порядка 300 млрд рублей, по 200 и 100 млрд рублей соответственно. Отметим, что на Сбербанк приходится 40% ипотечного кредитного рынка республики. ВТБ24 — второй по объемам. Его доля составляет 20%.

Добавим, что запуска программы от банков ждут застройщики, которые намерены таким образом реанимировать начавший падение рынок продаж.

По данным на февраль 2015 года, задолженность жителей Татарстана по жилищным кредитам в рублях составляет 86 млрд руб., из них по ипотечным жилищным кредитам — 84 млрд руб. Эти цифры увеличились по сравнению с февралем 2014 года на 34% и 37% соответственно. Объем просроченной задолженности увеличился с 311 до 440 млн руб., однако доля от общей задолженности практически не изменилась и составляет примерно 0,5%.

В 2015 году почти в два раза снизилась задолженность по ипотечным жилищным кредитам в иностранной валюте — с 981 млн руб. в феврале прошлого года до 436 млн руб в феврале нынешнего года. Заметно увеличилась просроченная задолженность по жилищным кредитам в иностранной валюте — доля ее изменилась с 1,1% до 4,8% от общей задолженности.

«Госпрограмма является, по сути, единственным вариантом поддержки отрасли»

Эксперты рынка заявили «Реальному времени» о хороших шансах с помощью этой меры оживить ипотечный рынок и не исключили, что власти могут еще снизить ставку по жилищным кредитам.

Татьяна Чернышова — руководитель агентства недвижимости «ГВСУ-Риэлти», входящего в строительный холдинг «ГВСУ «Центр»:

— Снижение ипотечной ставки в условиях кризиса абсолютно обоснованно. Эта мера оживит сложившуюся ситуацию на рынке, когда из-за высоких ставок потенциальные заемщики были поставлены в двойственное положение. С одной стороны, те покупатели, приобретение квартиры у которых было неотложной необходимостью, соглашались с повышенными ставками. С другой стороны, большинство потенциальных заемщиков все же заняло выжидательную позицию. Таким образом, снижение ипотечной ставки должно способствовать реализации подобного отложенного спроса.

Снижение ставки до 12% обеспечит рост объемов кредитования, учитывая, что в сегменте жилья экономкласса на долю ипотечного кредитования выпадает порядка 45-50% от общего числа сделок.

По нашему мнению, вариант с дополнительным понижением ставки рефинансирования в текущем году не исключен.

Максим Ельцов — генеральный директор группы компаний «ПИА» («Первое ипотечное агентство»):

— В случае утверждения данного решения банки практически моментально смогут изменить ставки. Другие параметры и принципы субсидирования не поменялись, так что снизить ставку на 1% — при наличии соответствующего решения — простая формальность.

Объемы кредитования, безусловно, такое снижение ставки увеличит. С психологической точки зрения, 12%, конечно, будет восприниматься заемщиками куда более лояльно. Кроме того, такая ставка даже ниже средней, по которой можно было купить новостройку в конце 2013 — начале 2014 годов.

Дальнейшее снижение ставки нецелесообразно. Можно ставку и на уровне 8% установить, и будет существенный рос объемов, только подавляющее число покупателей будут те, кто просто рассчитывает за счет недорогих кредитов переиграть инфляцию. Разгоним цены, надуем «пузырь», скупленные квартиры окажутся потом никому не нужными, и цены вновь упадут. Такие ценовые колебания точно не помогут строительной отрасли.

Алексей Волков — директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ):

— В нынешних условиях сокращения объемов розничного кредитования данная госпрограмма является, по сути, единственным вариантом поддержки отрасли жилищного строительства. По нашим оценкам, в 2015 году выдача кредитов населению (в том числе и ипотечных кредитов) может сократиться в 2 раза. В случае же государственной поддержки столь резкого падения можно избежать.

Тем более что еще в 2014 году на фоне снижения темпов выдачи необеспеченных кредитов банки стали активнее развивать относительно низко рисковое ипотечное кредитование, обеспечением по которому является залог недвижимости. В сложившихся условиях субсидирование процентной ставки может помочь строительной отрасли менее болезненно пережить очевидную стагнацию.

Тем не менее для восстановления объемов ипотечного кредитования до уровня 2013-2014 годов одной господдержки будет недостаточно. Для этого необходимо общее оживление экономики, а также недопущение серьезного падения доходов граждан.

Фото: Роман Хасаев, laguna.tomsk.ru, skyscrapercity.com