Аналитика «Реального времени»: банки в Татарстане сократили выдачу займов населению

Фото: realnoevremya.ru

За 9 месяцев 2022 года потребительское кредитование в Татарстане, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), упало на 39,3% — объем выданных потребкредитов составил 62 млрд рублей, сократившись на 41,1 млрд рублей. Автокредитование упало на 40,1% — до 19,8 млрд рублей, сократившись на 13,3 млрд рублей.

По данным НБКИ

Татарстан — в лидерах по выдаче кредитов

Несмотря на падение объемов кредитования, республика удерживает лидерские позиции в этом сегменте среди регионов России. Так, по объемам выдачи потребкредитов Татарстан находится на шестом месте, уступая Москве, Московской области, Санкт-Петербургу, Свердловской области и Краснодарскому краю. По объемам выдачи автокредитов — на пятом месте после Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Краснодарского края.

Выдача автокредитов в этом году схожа с ситуацией 2020 года, или его «карантинной» весной. Объемы выданных кредитов на покупку автомобилей в 2022 году совсем немного уступают «пандемийному» 2020 году. Но в сравнении с 2021 годом падение автокредитования весьма существенно, и объясняется не только ростом рыночных ставок в марте — апреле, но и общим дефицитом новых автомобилей, отмечает директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Ситуация с потребкредитованием также схожа с 2020 годом. Вслед за «весенним» падением наблюдается тенденция к некоторому восстановлению этого сегмента. Объемы кредитования в этом году также не так сильно уступают «пандемийному» 2020 году.

По данным НБКИ, сильнее всего потребкредитование в этом году росло в возрастной группе заемщиков от 40 до 50 лет, а наибольшее снижение отмечено в сегменте моложе 30 лет. Банки придерживаются консервативной кредитной политики, выдавая новые потребкредиты заемщикам относительно «хорошего кредитного качества». Уровень одобрения по потребительским кредитам в этом году немного снизился, но остается стабильным — 30—34%. Молодым гражданам с малоинформативной кредитной историей (или совсем без нее) получить новый потребкредит сейчас сложнее, отмечает эксперт НБКИ.

Кредитные карты — в зоне роста

Относительно стабильным сегментом в кредитовании остаются кредитные карты. В сентябре 2022 года в Татарстане, по данным НБКИ, было выдано 36 384 новые кредитные карты. Для сравнения, в феврале 2022 года эта цифра составляла 32 301, в июле — 31 177, а в августе — 38 255.

Сегмент кредитных карт полностью восстановился после мартовского падения. Рост числа выданных «кредиток» в последнее время объясняется снижением ключевой ставки и последовавшим сокращением рыночных ставок. С помощью такого инструмента, как лимит по кредитным картам, банки могут эффективно управлять кредитным риском. С другой стороны, кредитные карты интересны и самим гражданам, прежде всего, в силу своей технологичности и удобства, а также из-за привлекательных условий — льготного периода по оплате процентов и кэшбэка, поясняют в НБКИ.

Ситуация в банках стабилизировалась после весеннего падения

В крупнейшем татарстанском банке ситуация с потребительскими кредитами оказалась значительно лучше, чем в коронавирусный 2020 год. За 10 месяцев 2022 года Ак Барс Банк в Татарстане выдал 33 875 потребительских кредитов. За первые 9 месяцев — 29 160 потребкредитов — данные показатели на 2,9% ниже, чем за аналогичный период 2021 года и на 82,4% выше, чем за аналогичный период 2020 года.

«На 2020 год при этом пришелся пик пандемии Covid-19 и введенные ограничительные меры, — пояснили в пресс-службе банка. — В 2022 году на показатели повлияли: резкое повышение ключевой ставки — до 20% с одновременным ростом процентных ставок по кредитам, переход населения на сберегательную модель (вследствие суженного горизонта планирования), а также отложенный спрос». В последние полгода в Ак Барс Банке отмечается существенный рост выдач потребкредитов по сравнению с весенним периодом, подчеркнули в кредитной организации.

Сбербанк сохраняет устойчивые позиции на финансовом рынке республики: за 9 месяцев 2022 года количество открытых договоров по потребительским кредитам увеличилось на 25% в сравнении с аналогичным периодом пандемийного 2020 года, прокомментировали в пресс-службе Сбера. Стабильный рост показывает и сегмент кредитных карт. Так, количество выданных карт по итогам трех кварталов 2022 года выросло в 2,7 раза в сравнении с аналогичным периодом в 2020 году.

«На протяжении 2022 года мы наблюдали снижение объемов кредитов наличными. По итогам 9 месяцев 2022 года этот показатель выровнялся и сейчас фиксируется на уровне 2020 года», — прокомментировали в «Альфа-Банке». Вместе с тем в кредитной организации фиксируют значительный рост интереса к другим продуктам — кредитным картам. Количество выданных кредитных карт по итогам 9 месяцев 2022 года выросло на 35% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составило более 38 тысяч штук.

Директор территориального офиса Росбанка в Республике Татарстан Руслан Юлбарисов прокомментировал «Реальному времени», что в октябре 2022 прирост по заявкам по потребительским кредитам по сравнению с сентябрем в Росбанке составил 3%. «Существенного прироста в выдачах по итогам первой половины ноября относительно октября не наблюдаем, все соответствует обычным сезонным колебаниям. Относительно кризисных марта — апреля средний чек вырос и стабилизировался с августа, — рассказал он. — По сравнению с прошлым годом прирост среднего чека в октябре составляет 17%. Основным фактором положительной динамики видим стабилизацию экономической ситуации».

«Сегодня у власти нет желания способствовать развитию этого рынка»